温哥华港湾（BCbay.com）贝壳编译报道：卑诗省维多利亚的Ray Anholt最近刚过90岁生日，但庆祝的心情寥寥——作为加拿大迄今报道的最大银行诈骗案之一的受害者，他几乎倾尽一生积蓄。

去年六个月间，Anholt失去了近$170万元的储蓄。

这起骗局涉及虚假的银行员工、伪造的政府和政治机构公函、大量现金、银行汇票、金条及快递，但最令人难以置信的是，两家大型银行在明知有风险的情况下，竟允许一名高龄老人将账户里的钱全部取出，Anholt的女儿对此愤怒不已。

“他们眼睁睁看着一位89岁的老人把每一分钱都取走，”女儿Jill Anholt对《Go Public》说。

“这几年这个问题一直存在，而你看到的只是些许缓慢进展，”银行责任倡导者组织（Democracy Watch）联合创始人Duff Conacher指出。

CIBC与RBC均未接受采访，仅表示拥有“完善的客户保护和预警机制”。

骗局经过

2024年6月，Anholt接到一个电话，来电显示为CIBC，但实际上是诈骗电话。

对方自称银行反欺诈部门工作人员，称需要Anholt协助一项涉及反洗钱的全国性调查，并要求他从账户中提取现金，由快递人员上门收取，保证在调查结束前安全保管。

诈骗者强调Anholt不能告诉任何人，否则可能危及调查。

“他们说，‘我们想确保你不会损失积蓄’，所以我就照做了。”Anholt说。

Jill表示，他之所以听从，是因为自称拥有权力的人在要求合作。

“他们这一代人非常相信权威。如果有人权威要求做某事，他们觉得应该遵从，”Jill说。

CIBC放行提款

Anholt开始在多家CIBC分行取现，他已经是这些分行几十年的客户了。

一度，分行经理对其异常提款提出质疑，并冻结了网上银行账户及ATM取款功能，但Anholt仍可亲自到柜台提款。

最终，位于维多利亚市中心的分行经理写信给Anholt，称账户活动“异常”，并提醒由第三方指示的交易“可能没有合法目的”，但未明确警告他可能遭遇诈骗。

在得知CIBC表示关注后，诈骗者编造故事，要求Anholt将钱转至另一家银行，CIBC竟允许其转账——尽管几个月前已发现他可能成为诈骗目标。

“CIBC显然没有尽一切努力保护客户财务利益，”Conacher表示。

CIBC未说明为何经理未联系反欺诈部门或维多利亚警方。

RBC更令人震惊

转入RBC后，Anholt每隔几周就能领取大额银行汇票（5万至39.5万元），用于购买金条，完全按照诈骗者指示。

RBC的柜员或经理未对异常提款提出质疑。

“当有人从储蓄账户频繁取大额资金时，各种警报应该立刻响起，”Conacher指出。

随后，快递员上门取走金条。

当钱取光后，诈骗者冒充加拿大首席大法官，声称Anholt必须先缴纳虚构税款才能取回资金。

无奈之下，Anholt打电话向女儿借钱，当Jill询问详情时，他才勉强讲述长达数月的骗局，Jill这才意识到父亲被骗。

“那消息几乎让人难以承受，”Anholt低下头说，“我太信任他们了。”

银行的回应与质疑

根据《银行法》，银行必须有保护客户财务利益的政策和程序，但Conacher表示，RBC未遵守。

“如果遵守，就不会发生这样的事。”

Jill曾写信给两家银行，说明他们如何允许诈骗者得手。

CIBC表示曾尝试“警告和保护”Anholt，并提供了2024年7月8日的邮件记录，显示分行经理试图安排会面，但Anholt拒绝。

RBC则用了数月才安排会面，随后告知《Go Public》“此事已解决”，但未确认是否达成赔偿协议，Anholt和Jill均表示无法评论，疑似需签署保密协议。

Conacher质疑，为何诈骗能持续六个月，因银行有义务向加拿大金融交易与报告分析中心（Fintrac）报告可疑交易和超过1万元的交易，以防止犯罪及洗钱。

“Fintrac本应介入，”Conacher说，“银行和Fintrac都应当阻止这件事发生。”

CIBC与RBC均未透露Anholt的大额提款是否上报Fintrac。

法律空白与国际对比

目前加拿大法律并未要求银行限制受害客户责任，尽管信用卡和借记卡有部分保护。

Conacher指出，英国和澳大利亚已立法规定银行若未防止诈骗可能承担责任，欧盟也将在明年推行类似法规。

他呼吁政府“立即采取行动保护客户”。

去年，联邦政府就《银行法》拟议修订进行了咨询，包括设立诈骗最高责任额度——类似信用卡制度，由银行承担主要责任。

细节将在下次联邦预算中公布，但上周公布的部分变化未提及最高责任额度。Conacher批评新措施“空话连篇，太少且太晚”，且主要为自愿性质。

警方介入与家人反应

Jill联系维多利亚警方后，警方设下诱捕行动并逮捕了到Anholt家取货的快递员，家人表示，相关指控即将提出。

Jill对追回款项持怀疑态度，但赞赏父亲敢于讲述经历，因为大多数受害者因尴尬保持沉默。

“我觉得他讲述自己的经历非常勇敢，”她说，并希望未来能有更严格的法律保护银行客户。

“我无法想象有多少人正在成为类似骗局的受害者。”