购房交易中，如果房子在交割前意外损毁，该怎么办?安省蒂尔森堡(Tillsonburg)一宗案例，给出了明确答案：法院支持卖家，买家的押金不能随意取回。

交易前房屋被烧毁，买家要求卖家保证保险赔付

2024 年 5 月，Grant McDonald 同意以 77.5 万加元购买安省蒂尔森堡(Tillsonburg)一栋百年老宅和两英亩土地，卖方是已故 June Lowrie 的遗产管理人。

然而，仅在签约 20 天后，房屋便因火灾被彻底烧毁。根据 OREA 标准合同条款，房屋在交割前仍由卖方承担风险，买家面临两个选择：要么取消交易，收回押金;要么按合同完成交易，接受卖方从保险公司获得的赔付金额，无论金额高低。

为了帮助 McDonald 决定是否继续交割，卖方提供了房屋火险保单副本。不久后，保险公司提出赔偿方案：重建房屋或领取现金赔偿 749.375.37 加元;而承包商的重建报价则高达 973.813.94 加元。

然而，McDonald 并未按合同选项行事，他提出了一个新的条件：要求卖方保证保险赔付金额足以重建房屋。卖方拒绝了这一要求，坚持按照合同原条款执行交易，并认为买方此举构成违约。

法院判决卖家胜诉：保险条款不等于保证赔偿

交割当天，McDonald 将全款支付给 Lowrie 遗产律师，但附加条件：资金只有在卖方保证保险赔偿足够重建房屋的前提下才可释放，否则他不完成交割。遗产管理人的律师认为，这一条件构成买家违约，退还了购房款，但扣除了 2.5 万加元押金。

McDonald 随后向安省高等法院申请，要求法院认定卖方违约，并要求执行原合同或退回押金。法院最终支持卖方。

法官引用加拿大最高法院 1986 年案例指出，合同中的保险条款只赋予买家两个选择：取消交易取回押金，或接受现有保险赔付完成交割，而不是要求卖方保证赔偿金额。

法官指出：

OREA 标准保险条款明确规定，买家只能接受保险赔付或取消交易，没有任何条款赋予买家要求卖家保证赔付的权利;

买方坚持新条件实际上是试图改写合同，属于违约行为;

由于买方未能按原合同“准备好、愿意且能够”完成交割，卖方有权终止交易并保留押金。

法官强调：“买方要求卖方保证保险赔付金额，超出了合同约定，属于合同变更，卖方没有义务接受。”

购房合同、保险条款和押金都要注意

房屋交割前遭遇意外，买家只能选择取消交易取回押金，或接受保险赔付完成交易，不能要求卖家保证赔偿金额。

卖家需及时提供保险信息，并给予买家合理时间决定是否继续交割，但无需承诺最低赔偿。

OREA 标准保险条款不保证完全重建或修复所有损毁，也不自动延长交割期限。

保险条款保护买家不必完成已毁或损坏房屋的交易。

购买保险时，应确保保单覆盖房屋全额重建价值。

专家Bob Aaron认为，面对保险公司提出的重建方案，他会选择接受现金重建，而非要求卖家额外保证赔付。