加拿大一位女子在年仅24岁时做了一件让许多人羡慕的事：在加拿大最贵的城市温哥华，靠自己买下了房子。

她不仅独自完成购房，还没有依靠家里人帮忙付首付。

加拿大首次购房者的平均年龄接近35岁，而在温哥华，高昂的房价让许多人推迟。根据加拿大财经及地产资讯网站WOWA的数据，温哥华的房屋均价超过120万加元，高于多伦多约100万均价，也远高于卡尔加里约62.7万。

她说："我一直希望在25岁之前拥有属于自己的。"当时Stephanie面临两个选择：到外省读昂贵的大学，还是留在家乡维多利亚上学。她选择了后者，这一决定为她实现储蓄目标打下了基础。

她说："我觉得那大概是我人生第一堂重要的理财课。"

大学本科期间，Stephanie和家人同住，完全不用交房租，也没有背上学生贷款。相反，在大学后期，她通过实习和兼职，每月能攒下约1,000加元。

这些早期的积蓄也没有闲置。Stephanie开始投资免税储蓄账户（TFSA），并在首次购房储蓄账户（FHSA）一开放就参与了。最开始她自己挑选投资标的，但随着工作繁忙，部分资金转入了托管账户。

疫情期间，股市大跌，给了她低价买入的机会。她说："我平均收益可能有60%左右。"

Stephanie主要投资自己熟悉的企业，包括零售商、加拿大各大银行、能源股、科技股，还买了标普500指数基金。

这些投资收益成为她20%首付。总共11万加元首付中，2.4万来自FHSA，其余都来自TFSA。

第二件重要的事是，她始终保持低生活成本。

大学毕业后，Stephanie搬到温哥华，在亲戚的公寓里住了一年，只需要每月付200加元水电费。后来她与室友合租，每月租金约1,250 加元。她说："我头一年几乎没有花销，"这让她可以继续积极储蓄。

到20岁出头时，Stephanie的储蓄和投资已足够让她认真考虑买房。不过，这个决定并不容易。她犹豫要不要变现投资，尤其是在投资回报很高的情况下。

"我最纠结的一点是，TFSA里的钱表现这么好，是不是该继续留着？还是拿出来投到房地产上？毕竟过去五年房市涨幅其实不大。"

最终，Stephanie还是决定买房。一方面是担心股市变数，另一方面也是自己给自己定下的目标。"如果我现在不做决定，可能会一直拖下去。"她说。

她从一家大银行拿到3.99%的三年期固定房贷，每月还款约2,100加元，公寓管理费每月约 400加元。虽然比之前租房贵，但她觉得很值得。"知道自己就是房东，把钱投到自己的房子里，真的很有成就感。"她说。

未来一两年，Stephanie计划出租这套房，或者置换。她也考虑过是否该等到楼市回暖，但自买入以来，房价并没有明显下跌，这让她感到安心。她也承认，未来卖房是有亏本风险的，但自己更看重长期回报。"想要完美把握时机是不可能的。"

整个购房过程并不轻松。研究物业管理文件很复杂，整个流程都需要快速学习。幸运的是，Stephanie有自己的资源网络，包括伴侣从事地产行业，还有一位房贷经纪人给了她不少建议。

Stephanie 认为，做房主最重要的是拥有独立。"在温哥华靠自己买房真的很难，尤其是像我这样年轻的女生。但如果你能做到，就应该试着靠自己，因为你不想依赖伴侣。"她说。

【购房成本】

购房总价：55 万加元

首付：11 万加元（20%）

物业转让税：Stephanie符合首次购房者优惠，买价低于83.3万加元可免征

律师费：1,800 加元

搬家：150 加元

【每月支出】

房贷：约 2,100 加元

管理费：约 400 加元

水电：每两个月约 50-60 加元

房屋保险：每年 1,400 加元（每月 117 加元）

Stephanie 的建议：越早开始越好，哪怕是小金额，坚持把成本压低，比试图把握买房时机重要得多。