最近，《环球邮报》向读者提问：大家为交通事故造成的车辆损坏自掏腰包的频率有多高?大家的反馈让资深汽车专家们震惊不已。

在参与调查的372人中，77%的受访者表示，他们会选择自行承担车辆维修费用，而非向保险公司报案索赔。

在这些自掏腰包的人群中，58%的人花费不超过2000加元，23%的人支付了2001至3000加元的维修费用。

Iny指出，虽然自行承担轻微损坏的费用并非新鲜事，但过去很少有人在小碰撞或事故后自掏腰包超过2000加元。“如今，5000加元相当于过去的2000加元。”

加拿大人在汽车保险上的支出本就不菲，而且多个地区的保费还在飙升。在安省，10月份司机的保费同比上涨8.3%——若按每年3000加元的保费计算，相当于增加了约250加元。

因此，对保费上涨的担忧成为人们选择私了的首要原因，其次是担心失去无索赔折扣，这一点并不令人意外。

这些担忧并非空穴来风。加拿大保险比较平台MyChoice的数据显示，安省司机在发生自身责任事故后，保费平均会暴涨96%。

例如，一名24岁的男性司机驾驶福特F-150.每月保费300加元，在发生一次自身责任索赔后，月保费可能会飙升至约590加元。

近40%的受访者表示，他们的汽车保险费用介于201至400加元之间。对于那些报了案并遭遇保费上涨的人来说，约28%的人表示保费增加了101至400加元。还有一小部分(约5%)报案者的保费涨幅超过400加元。

“保险已经变得非常昂贵，所以人们对自己的投保记录上出现任何污点都有些紧张，”Iny说。他指出，那些没有报案的人其实本有义务向保险公司报告事故，但“我并不责怪他们”。

Iny表示，在萨斯喀彻温省或马尼托巴省等实行公共保险制度的省份，这类问题并未达到同等严重程度。他还提到，采用公私混合保险模式的魁北克省，其保费也更为稳定。

代表私营保险公司的加拿大保险局消费者与行业关系全国总监Rob de Pruis表示，通过包含“事故豁免权”的保单可以避免保费暴涨(这类保单通常需要额外付费，且并非人人都有资格购买)。

他同时指出，自掏腰包也存在风险：“他们可能在为并非自己造成的损坏买单，或者可能支付了过高的费用。”

那么，是什么推高了私营保险市场的保费?Iny先生认为，原因包括高昂的诉讼成本、日益精密的车辆带来的维修费用上涨、低效的理赔流程，以及政府缺乏推动改革的政治意愿。

核心结论：尽管保险费不断上涨，但许多加拿大人仍在自行承担碰撞和损坏费用——即便这意味着要支付高达5000加元。

“他们实际上是在自我投保，”Iny说。