加拿大多伦多的沉克丽(Kristy Shen)与梁伟豪(Bryce Leung)2012年时决定追求财务自由，他们做的第一件事是调整投资策略，靠着累积资产和重整投资组合以产生稳定收入的两阶段策略，在三年后达成目标，辞去工作环游世界。

梁伟豪说，他现在将更多资金配置到能产生股息和利息的资产，股市下跌也无须卖出，因为利息收入已足够生活。

“商业内幕”(Business Insider)报道，华裔夫妻沉克丽和梁伟豪过去多年来一直为买房存钱，把现金放在银行帐户，以用于支付头期款和交屋费用，但随着当地房价持续上涨，他们开始考虑别的选择，并透过部落客如Mr. Money Mustache和JL Collins了解到“财富自由、提早退休”(financial independence, retire early, FIRE)社群。

然而，在研究4%理论和计算自己的财务数字后，沉克丽和梁伟豪得出1百万加币(约73万美元)的投资组合可以支撑他们简朴的生活模式。他们的FIRE数字是用年度支出约4万加币(约2万9194美元)乘以25得出，这是FIRE社群里基于4%理论常见的经验法则。

沉克丽和梁伟豪将原本为买房准备的约50万加币(约36万4927美元)转投入指数型基金并持续加码投资，到2015年时他们达成目标，辞去工程师的工作环游世界，在年纪30出头时退休;商业内幕透过检视他们投资组合的萤幕截图确认他们的净资产达七位数。

这对夫妻从此依靠投资组合的收益维生，他们出的两本畅销书“像个百万富翁般退休”(Quit Like a Millionaire)和“像百万富翁一样育儿(无需成为百万富翁)”(Parent Like a Millionaire (Without Being One))也为他们带来部分收入，但他们说他们没有依靠那份收入过活。

达成财务自由需要两阶段策略，第一是将大部分的收入存下及投资积极累积资产，第二是在提早退休后重整投资组合以产生稳定收入，沉克丽和梁伟豪称之为“两阶段财富自由投资策略”。

沉克丽和梁伟豪在第一阶段着重于累积资产，他们使用了多种储蓄策略，包括削减住房、交通和饮食三大主要支出和避免“生活通膨”(lifestyle creep)，也就是随着收入提高，为了提升生活品质将支出也提高，借此让储蓄和投资的比例达到收入的七成，他们表示两人的合计收入起初是约6.5万加币(约4万7440美元)，最多时可达16万加币左右(约11万6776美元)。

梁伟豪说，他们在此阶段可以接受较为积极的投资组合，因为资金要用于长期增值，通常会采较高比例的股票配置，可以到75%、80%甚至90%，因为你现在不需要那些钱，目的是透过未来的报酬达成财富自由的目标。

沉克丽和梁伟豪也投资低成本指数型基金，涵盖美国、加拿大和国际股市，并充分运用有税务优惠的帐户。

梁伟豪说，只要有机会取得免费资金或税务优惠，就要好好利用，例如401(k)、 罗斯个人退休计划(Roth IRA)、健康储蓄帐户(HSA)及529储蓄计划(529 plan)，交给政府的钱越少，留给自己的就越多。

当沉克丽和梁伟豪达到财务自由且辞去工作时，他们的策略改成“收入策略”;在此阶段，他们的目标不再是长期成长，而是著重于从投资组合产生足够的收入支应生活开销，在股市下跌时无须出售资产。

梁伟豪说，与其依赖资本利得和只看投资组合总价值，更重要的是投资组合每年能产生多少股息、利息及其他收入，因为当你每年需要这笔资金维生时，不能依赖股市剧烈波动。

这一点在退休初期尤为重要，因为该阶段往往是刚退休者最脆弱的时候，若在刚退休时就立刻在股市下跌时出售资产，恐对投资组合造成长期伤害。为了降低此风险，梁伟豪和沈克丽尽量以投资组合的收益如股息和利息来支付生活开销，而不是卖出资产，如此当他们最需要现金流的时候，受到市场低迷的影响就比较小，而实现这目标的方法有好几种，包括降低生活开销、增加投资组合中固定收益资产的比例，以及增加高收益资产。

在建立投资组合时期，可以采用高比例的股票配置，但退休后需要稳定性和收入，代表将部分资金从波动性较大的股市中移出，转投在那些旨在产生收入并在市场波动中表现更佳的资产。梁伟豪说，在这种情况下，你会将资金从波动较大的股票转向较稳定的资产如债券、特别股和不动产投资信托(REITs)等工具，这些资产的主要功能是提供收益，而非追求高成长，然后就能靠这些收入过活。

梁伟豪说，这个策略在今年市场动荡时特别有效，他说他现在正将更多资金配置到能产生股息与利息的资产，因此即使股市下跌，他们也可以等待，不必卖出任何资产，因为利息收入已足以维持生活。