多伦多一对30多岁的小夫妻萨拉和卡尔一年的收入大约有11万加元，生活却过得拮据，每个月都花光光，几乎没有一分存款。

卡尔是一名研究协调员，年薪7万元（月薪约4,200元）。萨拉在人力资源部门工作，年薪5.4万元（月薪约3,100元）。

这对夫妻在多伦多Junction社区拥有一套房子，并有一笔33万元的房贷，他们担心自己没有足够的储蓄，因为他们每月到手的工资与开支持平，基本没有钱剩。

这对夫妻表示，他们很少叫外卖或外出就餐，大部分都是在家做饭。只有在周末，他们偶尔会和朋友一起吃外卖、听音乐会。夏天他们喜欢去露营。

每月每月税后到手工资：$7,300

每月固定支出：$6,685（具体开支见下方）

房屋保险和维修：$360

煤气、水费：$400

手机、网络、流媒体：$160

汽车费用：$829

出租车费：$140

杂货：$562

外出就餐：$200

服装和美容：$60

度假：$200

礼品、运动和爱好：$300

慈善：$100

宠物护理：$100

杂项：$300（理疗和音乐会）

萨拉和卡尔提供的消费记录中，其中两周多了一些非常规的支出，因为那两周有几次生日聚会，他们比平时外出得更多，在购买酒精饮料、音乐会门票和迈阿密周末度假租房方面有额外的支出。

第一周支出$1,187加元，第二周支出$1,162。

以下是财经专家希斯（Jason Heath）给出的建议：

希斯表示，萨拉和卡尔对他们的现金流做了一个相当真实的描述：支出基本上等同于税后收入。同时他们承认他们的银行账户余额往往是空的，并认为这是合理的。

大多数人都低估了自己的支出，非常规开支的问题可能比人们想象的更常见。因此总结一下支出可以帮助人们真实地了解自己在哪些方面支出过多，以便削减开支。

对于萨拉和卡尔来说，他们的现金流本来就比较紧张，又没有应急资金，因此一些非常规开支可能很容易给他们带来债务。

好的情况是，以萨拉和卡尔的年龄来说，他们的房贷月供$2,674是适度的。尽管他们是"月光族"，但并没有其他债务。对于他们来说，也许关键是从小处着手。

希斯建议他们设置一个定期的每月存款到TFSA储蓄账户，这样就能积累适量的存款。在开支方面，他们可能需要推掉一个生日邀请或推迟一个假期，或者偶尔减少或拒绝其他预算项目。因为对于大多数拿固定工资的人来说，只能通过增加收入或减少支出来储蓄，而减少支出比增加收入更容易，而且效果立竿见影。

当然，这些建议并不是让萨拉和卡尔完全放弃生活中的美好事物，但如果他们的目标是建立储蓄，能需要限制随心所欲地消费。

对于希斯地建议，萨拉和卡尔认为很有帮助。

这对夫妻表示："我们现在对自己的现金流有一个更好的了解，这让我们感到很欣慰。我们确实无法控制收入的增长，因此适度减少开支是一个好方法，以便在我们进行储蓄。"