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在飞机上晕倒后,我和保险经纪的那些事
www.bcbay.com | 2023-11-29 09:40:39  温哥华港湾 | 0条评论 | 查看/发表评论

温哥华港湾(BCbay.com)专栏作者

郭歌华

  从三藩温哥华。为了便宜,买了这趟早班飞机。飞了好一会儿东方才开始泛白,彩霞也渐渐映红了天边。

  机仓里有点热,闷得慌。太太问我是不是不舒服,睡会儿吧。迷迷糊糊睡着了,无意中来到一个仙境,一个披着长发的男子请我进去,看看他身后的十字架,觉得有点熟,想问多少钱一张票?可说不出话,清清喉咙,晃晃头,努力张嘴……。

  “动了!”“要说话!”“不用落了。”睁开眼睛,发现自己躺在过道上,太太,空姐,一些人正围着我。我衣服全解开,脸上湿漉漉的。

  “水。”见我醒了,太太从空姐手里接过水喂我,说:“吓死了,你翻白眼,口吐白沫,好像不行了,正和空姐商量紧急降落西雅图。”空姐,人们冲我微笑。

  我似乎明白发生了什么,也晓得他们想采取的措施,便毫不犹豫地坚决制止:“不要下降!我好了,赶紧回家。”太太立刻问空姐:“还有多久到温哥华?”“过了西雅图,再有30分钟就到温哥华了。”太好了,赶紧回家,到温哥华就放心了,那是自己的家。

  下了飞机,赶紧联系家庭医生和医院,说明情况后,直奔Richmond医院。医生诊断后,说:“很危险,你鬼门关前晃了晃,骑到了墙头上,God Bless;You are lucky.”

  从此,服从医嘱,精心治疗,按时服药,定期检查,处处小心,感觉好多了,但仍不敢出远门。

  人教人,学不会,事教人,一次会。邻居老崔问为什么最近不出门得瑟了?你不是个二溜子,到处溜达吗?不如意事常八九,可与人言无二三,无奈和老崔谈起此事。老崔疑惑为什么不买个旅行保险。知道老崔老婆郝(黑)牡丹是卖保险的,多次向我推荐保险都被我谢绝了,心想别忽悠我,绝不上当!周围的人也都认为老崔两口子外无诚信,内无忠诚,心黑。老崔哀叹:“智伯不智,愚昧是治不好的,德性是改不了的。命比钱贵,好良言难劝该死鬼。他们可怜,但不善良,想帮他们,还咬我。”人类从历史中学到的唯一的教训,就是没有从历史中吸取到任何教训。

  回家学给太太。太太说:“老崔说话有道理,出言有尺度,做事有余地,你们太武断,太偏见,到了文明社会,穿上了西装,内心仍然是陈焕生。不做调查没有发言权;不做正确的调查同样没有发言权;不把问题搞清楚,不要下定义,做决定。保险行业能在西方存在上百年,必有其存在的道理,多了解了解。前街谭欢说他老汉儿‘弹琵琶’(中风)后,从保险公司得了一大笔钱,不但解决了开销问题,还给了护理费用。美国的医疗费那么高,看个医生,做个X光就好几百,每次去都提心吊胆,病了怎么办?关键时刻,医院会救一个坏人,但不会救一个穷人。上次你死也不让飞机下落西雅图不就是怕花钱吗?前车倒了千千辆,后车过了亦如然,不能人去了天堂,钱留在银行,不明白的事不做,别被误导了,找个不认识的经纪问问,成不成,不伤和气。”

  从网上找了个经纪,约在Lansdowne Mall见面。保险经纪女士很健谈,滔滔不绝如花园决口,奔腾夺淮,包袱套包袱,精句连精句,真是令本山惭愧,令佩斯低头,令我根本插不上嘴:人在江湖飘,哪能不挨刀?人生处处有风险,风险就是损失。保险是个契约,合同,当需要时,会帮你克服困难,度过风险。风险管理的方法有避免,减小,转移,接收 (Risk avoidance,Risk reduction,Risk retention,Risk transfer),保险就是风险转移,把你的风险转移到保险公司,你,就脱险了。

  接着给我们全家规划了一系列保险,保这个,保那个,条件都是我必须死。气得我差点跳起来反驳:胡说八道,信口胡吣,给多少钱,我也不愿意死……。

  她有点纳闷:“你先买点,不行退了。都是为你好,避免你死后,小家欠大债,……。”

  太太说我少见多怪,个别现象,某些人把贪婪作为他们工作的动力,Greed is good; Greed works。换一个吧,女赵本山惹不起。

  下一位经纪很温柔,香气浓郁,乙醚麻酥,眼睛里写满故事,脸上却不见风霜。怕犯错误,赶紧草草结束,离开。

  又找了几个,也不成。

  太太建议找郝牡丹问问,兔子不该吃窝边草,老崔也不是你们嚼舌头八卦的那样,平时人家没少帮你们,你们不能占便宜没够,让人家无私奉献。人家是做生意,不是做慈善,学雷锋。

  郝牡丹很有经验,从事保险行业多年,听我介绍情况后,认真负责,立刻在电脑上忙活,还笑着说:“保险不是都以‘死’为前提,那是人寿保险(life insurance),还有其它的,像健康保险,大病保险,财产保险(Health insurance, critical illness insurance),你以前工作时,公司给你的保险,医疗费,牙医等也是保险。旅行保险(Travel insurance)很common,有一次性,也有一年内多次往返的,申请时不需要体检,但理赔时也许需要,六十岁以上的申请者申请前要回答健康问题。Manulife,Togo, Allianz等几家公司专营旅行保险的公司。最后说,像我这种情况,岁数大,有病史,理赔比较麻烦。

  很失望,觉得郝牡丹是嫌麻烦,油水浅,费劲大。太太不以为然:“郝(黑)牡丹是个好牡丹,能就是能,不能就是不能,有一说一,实话实说,不拍胸脯,瞎忽悠,打包票。”

  知道得多,明白得少,不死心,不把问题搞清楚不罢休,再约一个。英俊少年Tony是个新手,冲劲十足,奔放热情,基本知识扎实,但实战经验……。凭着以往的经验,和他聊了很多问题,都得到了很好的答案,收益匪浅,非常感慨。当有不懂得问题时,Tony说回去查查书再答复。

  我也没闲着,上网查询有关知识,但比较零碎,不系统。想起Tony,打个电话,问怎么样了?Tony说最近特别忙,公司天天加班,没时间查。我问能不能把书给我,让我自己查查,有时间再聊。Tony愉快答应了,很快把电子版的教材传给我。

  共有五本书,分别讲生命保险,健康保险,年金,行业操守,税务(Life insurance,Accident and sickness insurance,Segregated funds and annuities,Ethics and professional practice,Life insurance taxation principles)。税务不考,其余四本一千多页,要考。花时间认真学习研究。

  读过后,和Tony联系,讨论。Tony是个会计,因为给来探亲的父母买保险,无意中涉足保险行业,说更细的问题如果着急,可推荐个同事。

  原来如此。“考试难不难?”“不难。”

  门外汉难晓堂内事。只弯弓,不射箭,不行,自己考一个!太太立刻泼冷水:你这岁数,都过了玉泉路,直奔八宝山的人。家里不缺钱,不要晚节不保!”

  没办法,犹豫几天,偷偷联系郝牡丹。她一听就懵了:“什么?你这岁数?想考证?Are you kidding me. 你有什么要求,我帮你办,不必大动干戈。考试很难的。考了也没用,50%的经纪是dead,不干活的。”

  这几年来,我一直学做投资,税务工作,彻底了解保险行业对我的工作也是有利的,不但能为自己买个旅行保险,还能看看有没有投资的机会,如果能发挥余热,为社会做贡献,帮到像我一样上岁数的人,那该多么好。

  考试需要有人推荐,找不到业内人推荐也不行。郝牡丹不愿意推荐。又联系了几个也含糊。太太说:“同行是冤家,经纪越多,竞争越激烈,没人愿意推荐你。”是呀,同行间的仇恨敌视赤裸裸,不需要掩饰。

  好郁闷。突然想起惨绿少年Tony,试着给他打了电话,提出自己的要求。没想到他愉快地答应了。Tony介绍我到他的公司。A集团是个不小的公司,HR manager接待我,像乡政府干部对待讨薪农民工一样,用奇怪的眼神看着我,明显是怀疑我的能力。办完手续,赶紧离开,免得招人烦。

  春日归来兮,岁月催人急;关圣手无刀,上阵拼力气。

  考试不容易,首先要在学院内部通过四门考试。老师通过Zoom在网上做培训,提纲携领,简单总结,梗概大意,详细的内容要自己挖掘,看懂,理解,才能通过考试。协会的考试要难一点,综合性,实用性更强,对知识的要求是融会贯通,活学活用。BC省的考试比较正规,监考老师鼓励说,虽然考试越来越难,但会有百分之五十以上的考生能通过。同桌的印度小伙抱怨英语单词太专业,他有一门没考好。

  通过学习和考试,对保险行业的认识比较全面,不再像以前那样偏见。像股票一样,保险可以为我所用。以前那些信息都有问题,像小马过河,不是不对,就是片面,模糊不清,甚至有误导。正确的是:

  保险的主要目的是应对风险,就是把个人风险转移到保险公司,由保险公司承担,是风险管理的一种方法。

  人寿保险是当人生不测时,以应对引起的家庭财政风险:有定期保险,终身寿险,和带有投资功能的万能保险 (Term life insurance, Whole life insurance, and Universal life insurance)。不管是个人的,还是集体的,都免税。

  健康保险是保障在伤病时有足够资金来应付患病,受伤,长期护理等(disability insurance, critical illness insurance , long-term care, extended health coverage: medical care, dental care;travel insurance)所需的费用。

  这些基本保险与不同行业结合后,衍生出特殊的保险,像企业保险,贷款保险,关键人保险 (Mortgage insurance, Disability business overhead expense (BOE) insurance,Business loan protection disability insurance,Disability buyout insurance).

  保险公司是个金融机构,有隔离基金(Segregated fund)和年金(Annuity)等金融产品。

  保险最大的优势是税务。

  绿野葱葱多艰险,前途漫漫少神仙,考了一个证,扒了一层皮;燃起一篝火,迎接一场雨。前后用了半年多,考了十二次才通过。

  当去A公司办理入职手续时,HR manager很惊讶,好像我不应该考下来似的,有点措手不及,折腾好久才做好paperwork。

  和公司领导见面,得到鼓励,决心不当保险行业的“打荷”者,一定要好好学习,努力工作,战战兢兢做人,踏踏实实做事,用实力证明自己。先给自己买个旅行保险,恢复以往的幸福生活,行万里路,观千国景,另外能帮到朋友,当然好。做事切记要坚守原则,保住晚节,不明白的事,不参与,不懂的,不说,干事要小心,因为犯错的代价太大了。

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