Melissa今年41岁，去年5月完成了人生首套房交易：在多伦多市中心购入一套带书房的一居室公寓，成交价52万加元。

这套公寓面积约700平方英尺，基本满足了她的核心需求：空间够用、地段核心，房价在多年租房攒钱后也在可承受范围。房子并非全新房源，还需要翻新改造，但这恰恰也是它的吸引人之处。

“我终于找到一套不像蜗居小户型、价格又合理的房子，我决定果断入手。” 她说。

但走到买房这一步，她花了数年时间。Melissa表示，她有十年海外工作经历，中途转行、重返校园重新起步，直到近几年职业收入才稳定下来，具备了置业买房的经济条件。

身为人力资源科技行业高级经理，年薪约13.5万加元，作为单身购房者，她终于有能力承担房屋每月持有成本。

“我每次毕业步入职场，总会遇上经济衰退，想找一份体面稳定的工作一直都很难。” 她说。

没有家人的经济资助，她只能全靠自己攒首付。她通过多个账户稳健储蓄，包括理财顾问打理的TFSA和FHSA账户，后续买房也动用了这笔积蓄。

Melissa没有给自己设定每月固定储蓄额，但始终预留一笔应急备用金，超出备用金的部分都会用于投资。

久而久之，这套理财方式有了回报。她表示，直到三十岁出头个人资产组合达到约5万加元时，才明显看到资产稳步增值。

2025年，多伦多公寓市场行情降温。据REMAX报告显示，大多伦多地区公寓均价从2024年的728350加元跌至691308加元，降幅5.1%。大量新建公寓集中入市，市场销量下滑，房源库存创下历史新高。

Melissa敏锐察觉到市场窗口期并果断抓住机遇。“当时完全是买方市场。” 她说。

对Melissa而言，购房门槛降低叠加自身财务状况就绪，让购置公寓变得切实可行，尽管迈出这一步依旧令人忐忑。

“我一开始特别犹豫，毕竟买房会给个人财务增添不小压力。” 她说。

在此之前，租房一直是更合适的选择。她曾和室友合租Distillery District附近的两居室公寓，自己每月分摊租金约1375加元，不含水电杂费。房东一直没有涨租，这样舒适划算的租住条件，让人很难下定决心搬走。

但多年合租生活过后，Melissa早已渴望拥有属于自己的专属空间。

独自买房让她格外谨慎。作为唯一收入来源，她坚持备好应急基金才肯置业，目标是留存约1万加元可随时动用的资金，足够覆盖两到三个月日常开支。

回首过往，她认为耐心是自己能够成功置业的关键。倘若早些年盲目入市，大概率会花更高价格买到同等房源，且在职业收入不稳的情况下，背负更大的财务风险。

“我庆幸自己耐住了性子。要是三四年前仓促买房，后果肯定不堪设想。”

如今背负30年房贷的她，不只把这套公寓当作住所，更视作积累资产净值、为未来人生预留更多选择的方式。她计划至少在此居住20年，同时也将这套公寓视为固定资产，未来生活状况若有变动，也能借此置换升级房产。

各项开支明细

购房总价：520000加元

首付比例：20%

公寓产权状况证明费：200加元

搬家费用：400–500加元

房贷还款：每两周984.75加元

房屋保险：每年600加元

翻新装修：重装地板、灯具、墙面粉刷、厨卫改造、打造嵌入式藏书角，合计55000–60000加元

公寓物业费：每月613加元（包含水费、电费）

置业建议

做好长期规划的准备。拥有自住房固然美好，但买房受房贷利率、经济大环境、个人工作稳定性等多重因素影响极大。