去坎昆旅个游，能花多少钱?淡季一个人2000刀出头的套餐，机票、酒店、吃喝都安排的妥妥的，几乎人人去的起。

安省的巴霍兹·阿里(Bahoz Ali)也是这么想的，提前几个月就跟女友订好了行程。本想过一个浪漫的假期，哪成想不但差点死了，还背上了14万的债。

出发前一周，阿里感觉有点不舒服，好像是得了流感，就去一家免预约诊所看病。

医生检查后，认为就是个普通感冒，不影响出游。

在度假村逍遥了2天之后，事情就开始不对了。阿里的病情越来越严重，还爆发了多次癫痫。送到医院抢救后突然陷入了昏迷。

从那一刻起，他大脑就一片空白，之后的事情几乎什么都不记得了。

在墨西哥住院8天，竟然没有诊断出得了什么病。好在出发前他买了旅游保险，家人经过跟保险公司和医院的商议，最终决定动用医疗飞机，将他转运回安省的医院治疗。

这个决定非常明智，阿里死里逃生，不久就痊愈出院了。

整个过程花费147.502加元，全部由保险公司支付，事情似乎有了一个完美的结局。

谁知道，大约一年过后，保险公司却又找到阿里，通知他理赔申请被拒了，这14万多元的费用，要他自付。他瞬间背上巨债。

他买的是宏利保险(Manulife)的全球青年旅行全包险(Global Youth All-Inclusive)。在调查中，宏利保险发现了出发前阿里的那次就医记录，认为在旅行前他就已经出现了症状并寻求过医疗护理。

在保险条款中，投保人在出发前三个月要保持健康稳定，保险公司不会对既有病症产生的后果赔付。

这么一来，阿里就不符合赔付标准。一个已经对出游非常谨慎的小伙子，还是没能逃过条款限制这一关。

阿里和家人难以接受，先后两次上诉，都失败了，现在只能想办法筹钱。

虽然他的遭遇令人同情，但业内人士表示保险公司也确实没有什么问题。

面对密密麻麻的保险条款，任何人都可能踩坑，买保险前建议先看看保险条款中的这几个点：

1. 以为“看过医生没大问题”就一定能出发

很多人出发前像阿里一样，觉得自己只是小毛病，医生也说问题不大，于是就放心上路。可在保险理赔里，判断标准并不是“我当时觉得没事”，而是“保单是否把这种情况视为稳定、可承保”。

如果你在出发前短时间内看过医生、吃过新药、改过药量、做过检查，保险公司都可能把这些情况视作风险信号。

2. 忽略稳定期条款

稳定期是旅游保险里最容易被忽视的一项。很多保单会要求，相关疾病在出发前必须连续稳定 30 天、60 天或 90 天不等，具体数字要看产品。

一旦你在这个期限内出现症状、就医或调整治疗方案，就可能被认定不符合承保条件。像阿里这样的情况，保险公司就是据此拒赔的。

3. 投保时没有如实披露健康状况

不少人担心如实申报会影响投保价格，结果就选择省略一些信息。但旅游保险最怕的就是这种做法。因为一旦发生理赔，保险公司会翻看医疗记录、门诊记录和用药史，前后信息不一致时，拒赔风险会明显上升。

对投保人来说，短期看是“省事”，长期看却可能把自己推到几万甚至十几万加元的账单面前。

4. 没看清除外责任

很多保单对极限运动、酒精相关事件、慢性病恶化、怀孕相关并发症、心理健康问题等都有额外限制。即便买的是“全面”产品，也要逐项核对承保范围。

保险公司一般都有客服热线，如果有问题，最好先打电话或咨询保险经纪，将详情了解清楚。