近日，两名来自BC省和一名来自阿省的投资者作为集体诉讼代表，对加拿大皇家银行(RBC)及BC省金融服务管理局(BCFSA)提起诉讼。

原告指控这两家机构在监管与合规审查中存在严重失职，未能有效保护投资者免受庞氏骗局侵害。据悉，该案涉及金额超过$3亿，共造成1229名投资者蒙受损失。

诈骗案的主角是维多利亚房贷经纪人Greg Martel，后来在加州工作。他向人推销短期贷款。

但普华永道发现，这些投资实际上是一个大规模的庞氏骗局，而且没有任何过桥贷款。

普华永道的分析还发现，投资者累计投入约$3.01亿，并使用流入的资金偿还了$2.1亿，剩余$9100万元则被用于Martel的个人消费、失败的商业投资及高风险金融操作。

截至骗局崩盘时，未偿还债项超过$3.16亿。但Martel早已跑路，导致投资者如今血本无归。

诉状指出，RBC作为主要资金往来银行，没有识别到账户中大量与房贷业务性质不符的异常交易，涉嫌违反反洗钱规定和客户尽职调查义务。

而BCFSA虽在2017年和2021年先后收到针对Martel及旗下公司的正式投诉，却因监管权限限制从没展开深入调查，这也导致Martel仍能在外招摇撞骗，导致投资者们的损失持续扩大。

因此，三位原告表示，正是银行与监管机构的双重失察，导致这场本可及时遏制的金融灾难持续发酵。

RBC以案件处于司法审理阶段为由拒绝评论，并且案件目前仍在BC省最高法院的审理之中。

骗局第一步，塑造成功人士形象

Greg Martel怎么做到骗一个一个准的?为此，Vancouver Sun特意调查了Greg Martel整个的诈骗过程。47岁的Greg Martel从15年前开始，就通过精心打造的精英人设赢得了大家的信任。

比如他会晒着自己在加州拉风开车、在墨西哥度假、在高端场合与各路名人互动的照片。

他也曾在L.A. Style Magazine上被称为“连续创业者”“时代变革者”，讲述自己如何在疫情期间逆势而上，创立创新的抵押贷款平台。

在无数的采访，和社交媒体的分享中，Greg Martel每时每刻都在展示自己在拉斯维加斯的房产投资、私人飞机体验，以及推崇Tony Robbins式的成功学理论……

就这样，Greg Martel成功地在众人面前打造成了成功人士形象，并不断向追随者灌输”积极心态改变人生”的理念。

2020年，Greg Martel在“成功出圈”后，开始实施了他的诈骗套路。

当时，Martel通过其公司My Mortgage Auction Corp.向投资者开始推销所谓的”过桥贷款”计划，投资周期仅90天就能提供10%以上的高额回报。

凭借着早就建立的信誉人设，众多投资追随者便开始跟着Martel投入巨额资金，大家都想在成功人士的领导下小赚一笔。

资金断裂、借口连连，投资者彻底慌了

然而，2022年底，投资人们开始慌了。原本每月到账的投资利息开始延迟，本金也迟迟拿不回来。

这些投资者中有人投了几十万，有人投了上百万，还有人拉上家人朋友一起“抄底”。

面对着大家的质问，Martel一边安抚投资人说“钱还在路上”，一边继续在美国购置豪宅、抛售加州别墅，还在海外发布视频“信誓旦旦”表示“我不是骗子”。

直到2023年5月，BC最高法院出手，任命普华永道调查Martel皮下的公司，才发现，这家公司压根没有把钱贷给过任何开发商或地产项目。

投资者们一听全部傻眼，有人原本准备拿回钱用于买房、还贷，甚至做慈善。现在，一切血汗钱却化为了泡影。

根据媒体调查，受影响的投资者超过1200人，并且遍布加拿大和美国。

就在众多投资者绝望无助之际，Martel却依旧过着纸醉金迷的生活。

他不仅用投资者的钱租下近万平方英尺的豪华办公室，还驾驶着价值$34万元的法拉利出入高档社区。在Podcast节目中，他还自夸“我看懂了商业的本质”，并与其他企业家合作开展豪车共享平台。

朋友圈里的他，依旧在喝手冲咖啡、晒娃、分享自己热爱生活、努力奋斗的励志企业家形象。

并且根据调查，Martel在2018年至2023年期间的支出包括$310万元的旅行费用、$310万元的车辆费用、$110万元的租金、$26.1万元的餐饮费用、$20万元的珠宝费用以及$15万元的娱乐和度假费用。

被通缉却还能跑路？

案件审理3个月后，Greg Martel终于被正式宣告破产。但在破产听证会上，他多次拒绝配合法院命令，拒绝提供任何财务记录。

法院曾明确要求他提交与投资资金去向有关的电子邮件、银行转账记录和借贷合同。Martel却坚称自己“没有副本”，也“无法访问公司文件系统”。

更荒唐的是，在收到法院传唤后，Martel说自己“突然要去泰国出差”，随后便彻底失联。

虽然他的个人破产程序在此时已经启动，但由于Martel拒绝出席债权人会议、隐瞒资产状况，整项程序陷入冻结，资产追缴工作也因此面临阻碍。

BC最高法院最终于2023年8月裁定他藐视法庭，并于同年11月签发逮捕令。

除了加拿大之外，美国法院也已开始了介入。

2024年2月，加州橙县高等法院对Martel发布多项临时禁令，其中包括禁止他处置位于新港滩的豪宅和多辆名车，包括一辆宾利、一辆法拉利和数辆豪华SUV。

但面对着加拿大和美国的双向通缉，Martel“丝毫不惧”，早已跑路。他最后一次“露面”，是一次在泰国举行的线上视频会议，试图安抚部分美国投资人，声称自己“只是遇到流动性问题”“会偿还本金”。但会后他再次消失无踪。

根据美国法院文件，Martel曾被泰国的私家侦探找到，并疑似因泰国的访客签证过期，而在去年8月30日离开泰国，随后前往迪拜。

但Martel现在具体躲在哪里，无人知晓。

在Greg Martel的故事中，我们看到的不是一个人的堕落，而是一场属于骗子的狂欢。$3亿元说没就没，加拿大对经济犯罪的“温柔以待”，让像Martel这样的诈骗犯有恃无恐,甚至在被北美两国通缉背景下，还有资金逃到迪拜继续逍遥。

这一切也给北美投资者们提了个醒：凡是听起来“回报率特别高”的理财产品，十有八九都隐藏着陷阱。赚钱的不是你，而是那些靠讲故事、编梦想骗钱的人。

别再天真地相信“这是合法的”“这是朋友推荐的”“这是稳赚不赔的”。在加拿大，“高回报”早已成了骗子最值钱的剧本。成年人要具备清晰的判断力和风险意识!