据《环球邮报》报道，现在加拿大已可以零星看到一些新推出的五年期固定房贷利率在3.99%的水平。

《环球邮报》形容这低于4%的固定房贷利率在当前的房地产市场中如同一个“濒临灭绝的物种”重新出现。

而且，还有房贷经纪人预计，在未来几个月里，随着借贷成本的继续下降以及贷款机构之间的激烈竞争，低于4%的贷款将越来越普遍。

业内专家表示，虽然较低的利率有助于提高购房者的负担能力，但目前来看，它对即将到期续签的房贷借款人影响更大。因为许多业主在疫情初期或之前锁定了较低的利率，如今他们面临的续约利率虽然较高，但两者之间的差距正在缩小。

在大多伦多地区，Mortgage Scout的房贷经纪人Tuli Parubets表示，她最近帮助一位借款人以3.99%的利率续签了一笔五年期固定无保险抵押贷款，这家贷款机构最初提供的五年期固定利率为5.09%。

Tribe Financial Group的首席执行官兼房贷经纪人Frances Hinojosa表示，如果经济状况按预期继续发展，今年年底将有更多借款人锁定低于4%的利率。

加拿大央行本周第三次下调基准利率，表明经济健康问题已超过了对通胀的担忧。经济学家预计，今年和明年还将有更多的降息。

央行的基准利率通常直接影响浮动利率抵押贷款，但也会影响新抵押贷款的固定利率。直接影响固定利率的五年期国债收益率已经回落到2022年以来的最低水平。

Hinojosa表示，固定利率意味着借款人即使利率下降也要承担稳定的借贷成本，而贷款机构目前愿意提供最大幅度的利率折扣;而且，贷款机构之间的竞争以及借款人的货比三家也在推动利率下降，尤其是在房贷续签时。

Hinojosa说，与疫情初期的历史低点相比，借贷成本仍然相对较高，这种成本已经让购房和房贷再融资的需求降温，这使得贷款机构在续约时留住借款人变得更加重要。

与此同时，业主对续约时月供大幅上涨感到担忧，因此会更积极地货比三家，寻找和协商更低的利率。

Parubets指出，借款人经常发现，贷款机构愿意做出重大让步，甚至一些大银行也在非常积极地争取客户。

通常情况下，加拿大的大银行只会向客户发送自动续约信，并提供相对不具竞争力的利率。然而，现在许多银行不仅发信，还会打电话跟进，提供更低的利率。

Hinojosa还提到，对于那些在银行除了房贷外还有其他金融产品的忠诚客户，银行尤其愿意和他们协商。对于面临贷款利润率压力的大银行来说，保留这些客户的业务变得尤为重要。

安省剑桥市居民Max Shiffman最近收到TD银行的信，银行提供了一份五年期固定利率为5.04%的续约方案。然而，在咨询了房贷经纪人、当地银行分行和温哥华的TD银行贷款专家后，他最终以4.49%的利率锁定了一份三年期的房贷。

Shiffman表示，虽然他可能通过签订五年期贷款获得更低的利率，但他更希望在较短的时间内拥有重新协商房贷的灵活性。他提醒说：“人们应该知道，你可以与银行谈判，你可以与大银行‘还价’。”

不过，Hinojosa提醒那些选择固定利率续约的借款人，随着利率下降，提前还款的罚金会增加，而大银行的罚金通常比较高。

她总结道：“虽然银行之间的竞争异常激烈，但作为消费者，不要仅仅追逐利率。应该追逐的是一个解决方案和策略，因为最终这才是帮你省钱最多的途径。”央行行长预测租金跌、房价涨

本周三，加拿大央行行长Tiff Macklem在新闻发布会上宣布继续降息之外，也对加拿大楼市今后的趋势发表了看法。Macklem表示，房租价格可能会在加拿大下降，房价上涨的可能性仍然存在。

Macklem在新闻发布会上说：“随着抵押贷款利率的下降，希望随着租赁市场供应的增加，以及人口增长的放缓，租金价格会下降。”

由于房贷支出和租金的上涨，住房成本一直维持着加拿大的通胀水平。但最新的通胀数据显示，住房成本的上涨速度已不像之前那么快。

据加拿大住房与房贷公司(CMHC)的最新数据，全国范围内，单间公寓的平均月租金已经开始下降。而在像Kingston这样的大学城市，由于联邦政府决定减少外国学生的学习许可数量，学生公寓的需求也有所下降。

利率的下调最终将有助于降低自住业主和房东的房贷成本。此外，联邦和地方政府也在试图推动更多租赁公寓建筑的建设。

在新闻发布会上，Macklem还表示，总体住房价格通胀可能会下降。但他明确指出，这并不意味着房价会下降。他说：“房价实际上可能会略有上涨，即使总体住房价格通胀在下降。”

根据加拿大房地产协会(CREA)的数据，7月份全国房屋均价为$72.48万加元，比去年夏天下降了4%。即使在6月和7月加拿大央行降息之后，夏季房地产市场的热潮并没有出现。到了8月，情况依旧如此。

大温地产局的数据分析总监Andrew Lis表示，低销售量表明，尽管夏季两次降息，买家仍然感受到高借贷成本的压力。因为当前的利率行相对于历史低点仍然偏高，而且即将续约的业主面临着更高的房贷利率。

Macklem承认了这些业主的困境。他在新闻发布会上表示：“当我们提高利率时，这对加拿大人产生了非常重大的影响。他们感受到了高利率的压力。加拿大人正在适应这种情况，当然，有些人发现这非常困难。”不过，随着利率的下降，房贷的续约利率不会像之前预想的那么高。