信用评级机构Equifax Canada一份新报告显示，截至2024年第一季末，加拿大消费者债务增至2.46兆元，较上年增长3.5%。

而安省和卑诗省等高价住房市场的按揭贷款拖欠率持续攀升，上升速度快于全国平均。更糟的是，迹象显示这种趋势可能才刚刚开始。

Equifax Canada的一份新报告显示，越来越多的加拿大家庭正在努力偿还巨额债务。

他指，许多人正在延长按揭贷款期限，以减少还款并减轻还款冲击的影响，尽管贷款承诺期限较长会招致惩罚。

付款冲击、贷款金额上升以及转换贷方

目前，加拿大按揭贷款债务占消费者债务总额的74.4%，年增幅放缓至3.1%。2024年第一季度，新按揭贷款发放量创下历史新低，原因是消费者因等待降息推迟做出重大购买和融资决定；再融资水准下降2.6%，首次购屋者数量较去年同期下降10%。

尽管出现季节性下降，第一季新按揭贷款的平均贷款价值仍比12个月前高出3.1%，达到32.17万元。

加拿大皇家银行经济学家Rachel Battaglia表示，按揭贷款总价值大幅上升，部分原因是房价大幅上涨。

虽然经济情势充满挑战，亚省得益于大量跨省移民，房地产市场仍表现出韧性，今年第一季的新按揭贷款发放量较去年同期增长了10.6%。

奥克斯指，过去一年里，前往亚省的所有跨省流动中，近71%来自安省和卑诗省。

消费者继续感受到付款冲击的影响，第一季近9%的按揭贷款续约每月付款增加超过500元，估计有37.1%的消费者延长了摊销期限。

随着消费者货比三家以尽可能获得最好的利率，转换贷款机构变得更加普遍，近25.8%的人在2023年最后一个季度选择另一家提供商，高于2022年的21.7%，近7%的人从五大银行之一转向其他贷款机构。

多伦多和温哥华拖欠率显著成长

第一季度，拖欠率（显示信贷产品拖欠付款）持续上升。虽然整体按揭贷款拖欠率仍低于疫情前的水平，但安省和卑诗省就出现了最显著的成长。其中，安省严重拖欠（90天或以上未付款）的按揭贷款总余额首次超过10亿元，是疫情前的两倍。

值得注意的是，多伦多和温哥华目前的拖欠率（余额超过90天）均高于2020年第一季。2020年第一季至2024年第一季期间，多伦多逾期90天以上的拖欠率从0.09%上升至0.14%；温哥华从0.11%上升至0.14%。

奥克斯指，2016年推出的按揭贷款压力测试有助于减轻持续高利率的全面影响，“但我们仍然看到第一季有超过34,000名消费者未能偿还按揭贷款，与12个月前相比增加了22.7%。”

他表示，感受到压力的不仅是房主，无论是买房还是租房，高昂的生活成本对许多人来说都是一个沉重的负担。

2024年第一季度，超过126万消费者至少错过了一次某种形式的信贷承诺付款，这是2020年以来的最高水平，与2023年第一季度相比增加了137,358名（12.2%），安省、卑诗省和魁省拖欠人数增幅高于平均水平，与2023年相比分别增加了14.6%、13.4%和15.2%。

从产品层面看，第一季信用卡拖欠率持续稳定上升，消费者全额还款率从2023年的65.6%降至64.5%。

汽车贷款情况也差不多。

奥克斯表示，加拿大央行最近宣布利率下调，可能会给即将签下浮动利率产品或按揭贷款续签的消费者带来一些缓冲。“不幸的是，与之前的费率水平相比，差距仍然很大，因此许多消费者需要更多降息，才能看到拖欠付款水平稳定下来。”图：加通社