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固定利率还是浮动利率?60名专业人士这样选择
www.bcbay.com | 2024-06-05 01:11:10  加国君 | 0条评论 | 查看/发表评论

对于大多数加拿大人来说,房贷是他们一生中最大的一笔贷款。在加拿大央行历史性的加息周期之后,借贷成本给全国各地的家庭带来了巨大压力。

未来一年半内,加拿大将有 44% 的抵押贷款需要续期。为了帮助消费者度过这段不确定的财务时期,CTV 新闻联系了加拿大各地大约 60 名抵押贷款经纪人,并提出了一系列问题。他们的回答为寻求清晰和合理建议的个人和家庭提供了专业指导。

多伦多抵押贷款经纪人 Ron Butler 在接受 CTV 新闻采访时指出,“在任何地方,加拿大家庭的负担能力都很糟糕,如果你在旧的抵押贷款利率下接近你的预算,那么在新的抵押贷款利率下,你可能会超出你的预算。”

2019 年 5 月,加拿大央行基准利率为 1.74%。疫情期间,基准利率降至 0.25%。如今,基准利率高达 5.00%。

加拿大抵押住房公司副首席经济学家 Tania Bourassa-Ochoa 发现,“很多抵押贷款消费者实际上面临着巨大的财务压力。有很多指标告诉我们,借款人实际上比我们想象的要困难一些。”

Amanda 和 Jeff 夫妇带着两个孩子住在安大略省西南部的 Dorchester 小镇。他们一家四口已经住不下现在的房子了,现在这所房子正在出售。而且他们正准备购买一处新房子。不过他们还不确定哪种抵押贷款最适合他们的短期和长期需求。

“我觉得这是一场豪赌,风险很大。考虑到目前的情况,不知道五年后会发生什么,”Jeff说道。

2020 年底,他们目前住房的抵押贷款利率为 1.7%。Amanda 分享道:“现在,我们正在考虑(新房的)抵押贷款利率在 5% 左右。这肯定是一个很大的差异。”

这对夫妇现在正在考虑一个可能对他们未来财务前景产生重大影响的决定。他们倾向于短期固定利率,并咨询了一位抵押贷款经纪人。

Jeff表示:“我们已经讨论过固定和可变两种方案”,他接着补充道,他们“正在通过两种方式计算数字,以确定哪种方案最适合他们家的情况。”

在对抵押贷款经纪人进行的全国性调查中,CTV 新闻询问了目前最佳的抵押贷款类型以及期限是多长?

59% 的经纪人表示,短期固定抵押贷款是目前正确的选择。只有 7% 的经纪选择浮动利率,34% 的人表示视情况而定(取决于个人的当前情况)。

在过去的 12 个月里,Butler 一直建议他的客户“选择两年或三年的固定利率抵押贷款”。他的理由是“我们不知道(利率)会下降多少,也不知道下降速度有多快;短期固定利率可能是最佳选择。”

CTV 新闻向加拿大抵押贷款经纪人询问,个人是否可以信任银行提供的抵押贷款续期建议。

29% 的人表示是,51% 的人表示不是,20% 的人表示视情况而定。

Butler 表示,银行的业务就是赚钱。“一家银行每次在续约时都给出尽可能低的报价,这种情况很不寻常,”他说。“最有可能的情况是,它会给出稍高一点的利率,然后如果你和他们谈判,他们可能会降下来。”

对于那些目前深陷高额浮动抵押贷款的人,CTV 新闻询问加拿大各地的经纪人,如果您目前处于浮动抵押贷款状态,是否应该退出。

19% 的人回答是,49% 的人回答不是,32% 的人认为这取决于每个人的情况。

安省抵押贷款经纪人 Frank Napolitano 表示,如果你有浮动利率抵押贷款,“那么你已经度过了利率最差的时期。如果所有经济学家都正确,利率和加拿大银行开始降低,那么最好再等几个月,这样你就可以锁定更好的利率。”

CMHC 预测利率将下降,(在新标签页中打开)Bourassa-Ochoa 表示,到 2026 年,CMHC 的“基准预测将使我们达到 2.5% 至 3% 之间。但话虽如此,(利率)仍将比现在高得多。”

与许多加拿大人一样,Coopers 一家也希望加拿大银行的利率稳步下降。“我希望利率下降,让每个人的生活都更实惠,”Amanda 说,她的家人正在为购买第一套房子而苦苦挣扎。

至于全国最佳利率,根据参与我们问卷调查的经纪人的说法,目前安大略省伦敦和萨斯卡通的固定利率抵押贷款利率最低,为 4.34%。多伦多的浮动利率最低,为 5.90%。

Butler  向那些目前正在寻找最适合自己需求的抵押贷款的人给出了以下最后建议:“疯狂地货比三家。网上有很多利率可供选择。”

“那么,一旦你找到了最佳答案,就不要选择长期贷款。有时五年期利率很诱人,但从长远来看,三年期利率可能对你更有利。”

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