从5月1日起，根据《非银行支付机构监督管理条例》，微信和支付宝等非银行支付将有重大改变。

对普通人来说比较重要的改变包括：

1、单笔转账3000元以上会面临风险抽查：0-1万元的抽查率为2%，最高单笔10万元以上会有高达10%的抽查率。

2、账户交易到达数额也会被重点检查：

单笔或累计现金交易超过5万元人民币;

公对公转账超过200万元人民币;

具体到加拿大华人来说，在换汇公司小额汇兑是非常常见的操作。华人开设的换汇公司如果是采用对转模式，即客户给换汇公司加元现金，而换汇公司给客户的支付宝、微信和银行卡转账，这种操作模式在加拿大合法，但在国内就涉嫌违法了。

以往银行对银行卡的监管较严格，所以很多华人换汇选择以微信或支付宝转入转出资金。

但从2024年5月1日后，这么操作的风险陡然增加。

重点在微信和支付宝重点区分了个人对个人转账金额分为“跨境“和“境内”两档：境内账户交易超过50万才会被重点关注，而跨境交易超过20万就会被重点关注。

对海外华人来说，2024年5月1日之后，国内资金通过微信和支付宝等非银行支付通道的转移交易不再是“灰色地带”，而是有明确的监管规则，甚至每笔交易都有可能被抽查。

所以，跨境汇款还是选择正规途径，任何绕过监管的行为都有可能遭到重拳打击。

早在2023年12月28日，《条例》刚颁布但还没有实行时，最高人民检察院和国家外汇管理局就联合发布了8件惩治涉外汇违法犯罪典型案例，主要涉及跨境对敲型非法买卖外汇案件：

1、赵某等人非法经营案;

2、郭某钊等人非法经营、帮助信息网络犯罪活动案;

3、郑某东等人骗购外汇案;

4、徐某悦等人非法经营案;

5、李某杰非法经营案;

6、章某虎、章某娴非法经营案;

7、王某良等人非法经营案;

8、张某群、吴某锐等人非法经营、骗取出口退税、虚开增值税专用发票案。

与此同时，最高检明确表示，今后执法以查清境内资金流向为重点，紧盯关联账户，全面审查银行流水，通讯记录等客观证据。

如果2024年5月1日后再有不当行为，行政处罚和刑事处罚都有可能找上门。

相比在国内，海外华人由于地域因素，很容易忽略自己的人民币账户交易事实上是被国内监管部门和执法机构关注的，且受到国内法律法规管辖，所以也是问题高发群体。

根据最高检的说明，国内外汇违法犯罪呈现新的趋势和特点：

1、资金跨境转移更加隐蔽。地下钱庄非法买卖外汇更多采取跨境“对敲”模式，境内划转人民币，境外划转外汇，境内外资金独立循环，有意逃避监管视线。

2、资金交易更加快速庞杂。银行卡、POS机和网络支付等支付结算工具便捷和高效，不法分子在全国范围内多银行、多层账户间清洗、分散和聚合资金，虚拟货币等新型支付手段更增加了资金划转的隐匿性。

3、非法信息发布传播“社交媒体化”。社交网络和直播平台充斥大量信息，境外网站和聊天软件提供私密交流工具，不法分子通过公开和私密联络发布非法资金兑换招揽广告，对接非法交易，被打击封堵后，在极短时间内更换网址卷土重来。

各位海外华人务必关注，执法机关对外汇交易中的违法行为分析的有多透彻，未来执法能力就有多强。