加信用卡之我見:最佳回報信用卡組合推薦 | ||
www.bcbay.com | 2013-01-30 19:21:38 加拿大家園 | 0條評論 | 查看/發表評論![]() |
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本人在加拿大待了四年多了,對於加拿大的信用卡有一些自己的想法,現和園友們分享一下。下面介紹的卡基本都是我現有和曾經有過的,大家可以參考。對於信用卡的rewards,我的benchmark是必須要高於1%回報,如果高於2%更好。
1)通過greatcanadianrebates申請,很多信用卡可以得到$25-$125的rebate 2)通過Amazon.ca的credit central申請,很多信用卡可以得到$15-$75的rebate 3)很多收費信用卡,在網站直接申請,也可拿到開卡積分 4)AmEx的加拿大信用卡,可以通過referral拿到比網站直接申請更高的積分(大家如有需要可以PM我,一起拿積分) 2. AmEx美國運通: AmEx是我的最愛,他家的旅遊購物相關的insurance和客服質量是口碑最好的。相對來說,AmEx可用的地方少於VISA和 MasterCard。所以在運通外還要至少備一張其他類的卡。此外,還可以在Paypal賬戶裡面關聯AmEx信用卡。這樣有些只收Paypal的網站 也可以用AmEx付賬得積分。 1)TrueEarnings: 作為Costco的member,這張卡還是可以有的。無年費。餐廳3% cash back (我去restaurant優先都用這張,麥當勞等快餐也收),加油2% cash back (也還可以),其他花費up to 1% cash back (這個不給力,不是full 1%。所以我在Costco反而都用其他的卡)。 2)SPG:這張是我現在的主力卡,花$1得1個SPG點。我對SPG點的估值在$0.02到$0.022。所以這個基本相當於2%以上回報(如果用來換 SPG的旅館nights,就更值了)。此卡可用於Costco,$1得1點。SPG點非常靈活,可以換到其他30個航空公司的常客計劃,是我知道的最多 的program。換里程時20000點以上可以得5000點bonus。通常年費$120,我是上次免年費+15000點時入的。大家再看見這種 offer一定要快上。 3)Gold Rewards:這張金卡是Charge Card,是我認為加拿大性價比最好的Travel用卡,每花$1在旅行,飛機,酒店,租車,假日package,加油,買菜,藥店可得2點MR (membership rewards),其他$1得1點。我對1點MR的估值在$0.015左右。所以對於那些double rewards的項目,這張卡可得3%回報。用於Costco可得1.5%回報。MR點可1:1換成Aeroplan或BA的點(每年不時還有換點的優 惠)。年費$150(有點高),但第一年免費(大家還考慮什麼),一張附卡免費,申請還可得>15000 points。 4)Platinum Card:這張卡我還沒有。年費太高了($699),性價比不如Gold Rewards不適合像我這類屌絲用。其實用好了這張卡還是很值的,特別是對於經常出入多倫多機場旅行的人來說。馬克波羅金卡就值一半年費了。開卡送 50000MR點(有興趣的可以試試第一年)。我對這張卡的最大怨念是他不免Foreign Exchange Fee(美國的白金卡$450年費都免了。。。) 3. Capital One: 很多新移民剛到加拿大就會經常收到C1的信用卡廣告,因此對C1印象不好。但他家還是有些好卡的 1)Aspire Travel:用rewards換旅遊相關支持相當於2%回報,如果選cash則是1.5%回報。開卡就可得相當於$350的travel bonus。雖然年費$120,但每年送相當於$100的點。這卡不好的地方就是想換2% travel rewards太費事了,建議數學不好的人不要考慮這張。要是直接Cash rebate,又不如Aspire Cash卡了。 2)Aspire Cash:直接1.5%回報。簡單明了。和Aspire Travel一樣,Insurance coverage非常全。亮點,無年費。建議長期持有。開卡可得$100。 3)Priority Club World:$120年費,開卡得30000優悅會point(可換成6000 Aeroplan里程)。在IHG花$1得5點(約1.5%),在其他地方消費的回報就太低了。亮點:持卡即為優悅會白金會員(優悅會的常客可以持有)。 可惜不免Foreign Exchange Fee。 4)Priority Club Platinum:無年費。開卡得15000優悅會point(可換成3000 Aeroplan里程)。第一年為優悅會金卡會員(嗯,這個實在用處不大)。 4. MBNA:MBNA的卡經常會變terms,被TD收購後,凡有變化也是變差 1)Smart Cash:當年的神卡,前半年5%買菜加油,半年後3%。不過從2013年開始,神卡風光不再,前半年仍然買菜加油5%,但半年後只有2%(還是封頂的)。基本上就是拿到卡前半年有用了。 2)MBNA Travel Rewards:無年費,且所有卡上支出2%回報。此卡無法從MBNA網站上找到。我是去年用我的Smart Cash轉的。在2012年10月6日以後也很少有人能申請到了。網站上的那個Rewards卡,通常只有1%回報,據說極少數人申請1%的卡,會拿到 2%的卡。 5. TD 1)Gold Elite:自動帶有Deluxe TD Auto Club拖車服務(可在美國加拿大使用,最多拖200km,每年4次免費。配偶開車也cover)。光是這個如果從CAA或其他地方買,也要超 過$100/年。如果開的是舊車,可以申請這張卡。如果是TD的Selective Service Account 用戶則免主卡和一張附卡年費。1%回報。 2)TD Cash Rewards:這張不僅是美元卡,這張還是美國的銀行發行的美國信用卡。加拿大居民可以用加拿大的SIN來申請這張卡(不需要美國的SSN)。美國TD 客服有專供加拿大居民申請這張卡的申請表,地址可以只填加拿大地址。無年費,頭半年加油,吃飯等5%回報,半年後1%回報。 3)First Class Travel:我沒有這張卡。此卡年費$120,TD Selective Service Account 用戶免主卡及一張附卡年費。用的好的話,travel相關支出可以得到4.5%回報。 6. Chase:加拿大Chase有4張信用卡現在免Foreign Exchange Fee,希望其他銀行能趕上。下面介紹的幾張都免Foreign Exchange Fee。可申請其中一張,出國或回中國都用的上(要注意DCC)。目前加拿大除了Chase的卡外,其他信用卡都要收Foreign Exchange Fee,一般為2.5%。 1)Marriott:住萬豪酒店的可以用這張。持卡可自動獲得萬豪禮賞銀卡身份。第一年免年費(年費$120),開卡送30000 Marriott點(可換成10000 Aeroplan點)和1 Free Night (類別1-4)。以後每年送1 Free Night (類別1-5)。光這個每年的Free Night就值回年費了。在萬豪消費$1可得5點。聽說本身是萬豪銀卡及以上的member,有可能會收到開卡50000點的offer。 2)Amazon:無年費。愛在加拿大Amazon網站買東西的可以用這張。Amazon加拿大網站購物2%回報,其他1%回報。 3)Sears:無年費。Sears購物2%,其他地方1%回報。這張不推薦。因為Sears的點會2年失效。 iask.ca 7. CIBC 1)Aventura World:我覺得比Aerogold Infinite好。年費$120,但insurance coverage多個trip cancellation。點數可1:1換成Aeroplan點。 2)Aventura:普卡,年費$39。花$1可積1點Aventura點。在積點的卡裡面算年費低的。性價比不錯。 3)Aerogold Infinite:年費$120,積Aeroplan點。去年免第一年年費+15000點時入了一張。不過在有了AmEx Gold後,我就基本不用這張了。 8. Scotiabank:差點忘了Scotiabank了。 1)Gold AmEx:少見的AmEx以外發行的運通卡。開卡得相當於$200的旅行bonus。在買菜,加油,吃飯,娛樂用卡,可得4%回報。實在是MBNA Smart Cash之後的神卡。雖說$99的年費,但仍是物超所值,值得擁有。去年有2天,可以免第一年年費,還得$200開卡獎勵。稍一猶豫,沒申請上(實在是信 用卡有些多。。。),真遺憾。 2)Momentum Infinite:買菜,加油4%回報,無開卡獎勵,但是是VISA卡,用的地方多。年費依然$99。 目前先介紹這些,將來再有好卡我也會更新。RBC的卡沒用過(聽說Target的信用卡會是RBC的,在Target購物5%回報,期待)。BMO的卡很 多是和Air Miles掛鈎,不是我喜歡的。總體看,加拿大信用卡在開卡獎勵,用卡積分和年費上距離美國信用卡還有一定差距,不過在這2年裡可發現這個差距還是在縮小 中的。 園友們有用過的好卡也可以提出來討論,互相提高。 總結一下常用的信用卡組合(嗯,高富帥的運通白金,黑卡就不包括了)。每個組合都包含了AmEx, Visa和MasterCard: A. 如果只用無年費卡 1)MBNA Smart Cash:前半年買菜加油(5%),半年後只用於買菜(2%) 2)AmEx TrueEarnings:用於餐館(3%),加油(2%)和Costco(up to 1%) 3)Chase Amazon:用於加拿大Amazon網購(2%)和非加元支出(1%) 4)Capital One Aspire Cash:用於所有其他支出(1.5%) B. 用有年費卡(適合於支出高,經常旅遊的朋友。考慮到免去的一家人的旅遊醫療險,租車險等等,年費還是合算的) 1)Scotiabank Gold AmEx:買菜,加油,吃飯,娛樂(4%)。年費$99。 2)AmEx Gold Rewards(optional):旅行相關和藥店(約3%)。白金卡的回報沒這個金卡高。年費$150,第一年免。 3)Chase Marriott:用於萬豪酒店(約3%)及加拿大以外支出(約1%)。每年的1晚免房就可抵消年費。 4)Capital One Aspire Travel:用於所有其他支出(2%)。這個的實際年費其實才$20。 下面是2個AmEx信用卡的referral link。你用這個link申請,可以得到更多的開卡獎勵,同時我也會有bonus。個人建議可以申請AmEx Gold Rewards卡,因為第一年免年費。20000點MR的價值在$200-$300。 AmEx Gold Rewards推薦申請鏈接(開卡可得20000點MR): https://www.americanexpress.com/cana...&om_lid=amex11 AmEx SPG信用卡推薦申請鏈接(開卡可得21000 SPG點): https://www.americanexpress.com/cana...D&om_lid=amex9 |
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