卑诗民事审裁处(BC Civil Resolution Tribunal，简称CRT)近日裁定，列治文市大型柏文大厦的一位业主，将无需承担分契物业(strata)向其追讨的10万元保险自负额。据Glacier Media报道，该案源于一宗严重的漏水事件，事件导致大楼内许多其他单位受损。

水管爆裂殃及37户  “满屋垃圾”调查受阻

让这宗案件更形复杂的是，该名业主同时也有囤积癖，由于其屋内堆满大量个人物品，妨碍了调查人员在初期查明可能的漏水源头。

这名住在该物业两栋大楼之一13楼的屋主顾永迪(Yong Di Gu，译音)辩称，2022年1月发生的水管破裂事故并非源自她的单位。物业表示，该笔损失已由大楼的保险单承保，但顾女士必须支付10万元的保险自负额(Deductible)，这笔费用已由物业先行垫付。

出动5个储存柜清空杂物  物业索赔20万元

在卑诗省，当大楼发生大型水灾(例如：水管破裂、马桶溢水)，同时波及到好几个住户或大厅等公共区域时，因为修缮费用极其庞大，物业通常会动用“大楼的集体保险”。但这种保险就像车险一样，每次理赔都有一个自负额，水损的自负额通常高得惊人，从2.5万、10万到25万元不等。

物业进一步指出，由于业主涉嫌囤积物品，因此无法在第一时间查明其单位内确切的漏水点。为了方便调查，物业不得不安排将顾女士的大量物品搬移至租来的储存货柜中。

最初，物业向法院及审裁处争取命令，要求顾女士支付共计20.9万元的费用，其中包括10万元保险自负额、6.8万元单位内部修复与升级费用、1.000元的违反附例(bylaw)罚款、3万元的储存货柜预估租金，以及1万元的个人物品预估清理费。

随后，物业将索赔总额降至132.681元，但其中10万元的保险自负额保持不变。

审裁处：“漏水原因”才是免赔核心

物业起初是向卑诗省最高法院(Supreme Court)提起索赔诉讼，但遭法院驳回。法院表明，物业必须先透过卑诗民事诉讼审裁处进行审理。

顾女士否认自己有义务付钱给物业。不过，审裁处在审查相关证据后，认定漏水源头的确是该单位内一根破裂的热水加热管，但具体的破裂原因仍无法确定。

在事发当时，物业先是聘请了锁匠强行进入单位，随后委托了一家公司进行漏水调查与修复，并找了另一家复原公司来减轻与修复水损。

然而，负责调查的公司当时表示，由于屋内“从地板直达天花板堆满了垃圾和杂物”，他们根本无法深入厘清源头。

另一家复原公司则告诉物业，在清空顾女士阻挡动线的个人物品之前，他们无法对该单位进行任何修复。因此，她的物品被安排搬进五个租来的储存货柜中，并放置在一楼的公共财产停车区内。

审裁处最终裁定，没有任何保险理赔师或其他承包商的报告能证实“是顾女士导致了这次漏水”。同时，证据中也没有任何迹象显示她有疏忽行为(例如未对热水加热管给予适当的维护与注意)。

由于物业也无法证明顾女士违反了任何大楼附例，因此其要求偿还相关清理与储存费用的诉求，均被驳回，但顾女士被命令必须支付126元的锁匠费用。

此外，审裁处也一并驳回了物业要求顾女士偿还个人物品处置费以及法律诉讼费用的索赔。

柏文屋主应该买合适保险免灾

此案也给了所有卑诗省柏文屋主一个重要的提醒：一定要买个人的“柏文业主险”。

一般人买个人保险，以为只是保自己家里的沙发或电视，但其实个人保险最重要的一项条款叫做“物业自负额保障(Strata Deductible Assessment Coverage)”。

万一哪天埋在你家墙里的管线不幸爆裂，大楼物业根据附例，将可以合法向你追讨假设是10万元的自负额时，你自己的个人保险公司就会帮你赔这10万元了。

而如果你没买此类保险，大楼刚好又有严格责任条款，那这10万元就会变成你破产或卖房来还的真实债务。