金融理财专家格雷汉．史蒂芬(Graham Stephan)最近分享了一些令人震惊的研究数据：在全美多个州即使在退休前存了100万元，由于生活成本高，钱也可能在15年或更短的时间内花光。

退休时花光所有积蓄是个没有人愿意经历的噩梦。Getty Images

退休时花光所有积蓄是个没有人愿意经历的噩梦，仔细检视以下可能让退休族面临最大风险的州，以及与这项研究的重要对比。

理财网站GOBankingRates使用生活成本和消费支出的资料，计算出每个州的退休费用。并据此计算出100万元储蓄可以持续多久，以下是会最快花光老本的三个州及时间：夏威夷10.9 年、纽约13.8年、加州15年。

考虑到退休生活可能持续数十年，你绝对不希望为退休准备的存款只能支撑10到15年。 虽然夏威夷、纽约和加州的退休生活平均支出最高，但也有负担得起的州。以下是退休储蓄可以用得最久的地方及时间：密西西比州25.3年、奥克拉荷马州24.8年、堪萨斯州24.6年。

在担心这个问题之前，重要的是要瞭解该分析只是将100万元除以每个州对65岁及以上年长者每年预估的支出。有一个问题是，它假设这100万的资金报酬率为0%，既没有投资、也没有将它存入银行，因为即使是利率最低的储蓄帐户，至少也可以赚点利息钱。

如果你决定将100万元放在保险箱或床垫下，这些资料是估算出这些钱能用多久，但可以肯定的是，大多数人不会那样做。如果把钱放在可以增值的任何地方，这些数字就会改变，这笔钱也将可持续更长的时间。

如何避免退休时把钱花光

虽然推算退休存款将以多快的速度花完，资料相当简单，但它仍然可以说明退休后个人基本的财务状况。如果没有足够的储蓄，你的钱可能会用完，而在生活成本高的州，这个速度会更快。

该如何避免这种情况呢？首先，确保有足够的储蓄。一个有用的经验法则是至少将收入的15%用于退休储蓄，但正确的数字须视每个人的年龄和想要储蓄的金额。例如，如果想在退休时拥有100万元，则每月可能需要省下116美元到2,600美元以上，具体取决于个人开始储蓄的年龄。以下是一些可以延长退休存款使用时间的方法：

．将股票纳入投资组合。退休人员通常以投资债券获得稳定报酬，但继续投资股票可以享受获利增长的潜力，通常股票和债券之间6:4比是多数退休人士的选择。

．考虑搬到生活成本更便宜的地方或缩小居住空间。许多人选择搬到另一个州，甚至在国外退休，让退休存款可以支撑更久。另外，也可以考虑缩小住家规模，尤其是孩子搬出去时，更不需要那麽大的空间。

．提前计划节省税款。将钱存入Roth IRA是个好主意，退休时从帐户提款可免税。

． 确保您拥有足够的保险。健康保险是退休人士的必需品，甚至还需要长期照护险。据估计，十分之七的美国人在某个时候需要长期照护，如果没有保险，每月可能要花费数千元。