39岁的派珀（Piper）是一位在多伦多市中心工作的成功律师，年收入82,369元，她的梦想是攒到一套房子的首付款，但每月近乎入不敷出让她不知道何时才能实现这个目标。

    派珀承认，她往往花的比赚的多，而且还背负着超过13万元的债务，其中包括95,197.67元的学费债务（RBC学生信用额度和OSAP学费贷款）、36,679元的个人债务（四张信用卡），以及2,384元的汽车贷款。

    派珀希望尽快还清学费贷款并将个人债务控制在可控水平，她想知道平衡偿还债务和存钱的最佳方法。

    多伦多市中心公寓每月租金，875元

    房屋保险和维护，103元

    手机、互联网、流媒体，167元

    汽车月供和保险，409元

    天然气账单、停车、维修，340元

    公共交通和Uber打车，75元

    杂货，250元

    外出就餐，600元

    衣服和美容，180元

    假期相关花费，250元

    礼品，60元

    运动和爱好，185元

    慈善，20元

    家具，25元

    杂项（包括保险、储蓄和RRSP供款），653元

    每月偿还债务总额，359元

    每月支出总计4,551元

    派珀表示，大多数工作日她会自己带饭（食材通过半成品生鲜配送服务订购），每周外出吃一两次午餐，每周大概会买4次咖啡。

    由于经常工作到很晚，派珀晚餐外出就餐的次数超出了自己的意愿。周末她更喜欢在家吃饭，所以一个月可能有几次出去吃早午餐。

    派珀如何控制开支并还清贷款？

    ObjectiveFinancialPartners董事总经理专家JasonHeath表示，派珀未来面临的最大挑战将是还清总计超过13万元的学费贷款和四张信用卡的欠款。她现在每月偿还债务的费用总计359元，这个金额根本不够这笔债务的利息成本，更不用说减少本金了。她可能需要将每月还款额增加三倍。

    她每月会存一部分钱用于储蓄和少量的RRSP供款。我倾向于放弃这些，将她的现金流集中在首先偿还利率最高的债务上，这可能是她的四张信用卡之一。为退休储蓄可能需要等到她的债务得到控制，更不用说买房目标了。

    派珀的每月支出中有许多非必要支出，包括外出餐厅、咖啡、送餐、音乐会等等。这些开支本身并没有错，但如果你的债务在增加，就需要增加收入或减少开支才能达到你的目标。

    派珀每年在汽车上的花费大约1万元，尽管贷款几乎还清了，但她可以考虑一下是否可以不使用车。她住在地铁沿线的市中心，交通很便利，而且我注意到她现在有时也会乘车或打Uber。放弃汽车似乎很容易实现，可以降低每月的成本，或者出售它用来偿还其他债务。

    派珀承认，记账很有用，但是记录所有的开支并面对自己的消费习惯和债务并不容易。

    她说，“当我记下所有开支和支出时，即使只是写下来，这也是一颗难以下咽的药丸，感觉非常难以承受。我知道我需要更多地控制我的开支，特别是如果我想摆脱我的债务。”

    她说她会接受建议，专注于偿还高息信用卡债务而不是RRSP供款或买房等其他目标，并计划减少买咖啡和音乐会等享受。尽管她从中得到快乐，但她需要腾出更多的钱来偿还债务。

    但是，派珀目前不会考虑放弃她的车。

    她说，“我每天都非常依赖我的车，在那些在办公室工作到很晚的夜里，我总是很庆幸我有一辆车可以让我快点回家。”