大家都知道要有舒适的退休生活，必须有一大笔钱。至于具体是多少，则取决于很多因素，包括个人负债、健康、生活方式，比如是每年要有一次豪华旅行，还是享受较平静的生活……

考虑到现在的通胀，我们需要知道自己的存款是否足够支付我们想要的退休生活。

最常见的建议是，每年可以提取4%的存款用于开销。比如，如果有100万元退休存款，每天可以拿出4万元用于生活。

现在，MoneyWise提供了另一种方法，是在人生每个年龄段设一个简单的理财指标，从而完成退休的预定目标。

由于在退休前，我们并不清楚退休后的开支会是多少，理财机构建议，在30岁的时候，存下相当于年收入1倍的存款，而到67岁的时候，存下相当于年收入10倍的金额，以下是分年龄段的具体公式：

30 years: 1 x income

35 years: 2 x income

40 years: 3 x income

45 years: 4 x income

50 years: 6 x income

55 years: 7 x income

60 years: 8 x income

67 years: 10 x income

20岁

然后，你需要建立应急基金，比如设立一个高息储蓄账户，以防出现意外开支，比如失业或一大笔兽医账单。

30岁

30多岁可能是最费钱的十年，婚礼、买房和成家立室。虽然你可能不会同时做这三件事，但任何一个都会对你的财务状况产生重大影响。

基本上，你的财务不再只关系到你一个人，所以买一份人寿保险来支持你的爱人，以防最坏的情况发生。

同时，确保仍然投资RRSP或TFSA，并增加收入。到35岁时，你应该为退休储蓄至少两倍于年薪的钱。

图源：twitter@UMichHR

40岁

40多岁的时候应该为退休存下更大一笔现金。如果你在30多岁时因为有其他优先事项而忽视了退休储蓄，那么这个时候和理财顾问谈谈，定一个计划。在45岁的时候，你应该存下四倍于你年薪的钱。

继续通过投资或增加收入来增加你的储蓄，并寻找减少每月的付款，比如审查你的保险或抵押贷款利率。

50岁

如果你在50多岁的时候已经存了至少7倍于收入的钱，你可以选择55岁退休。但是如果没有做到，只要继续增加RRSP和TFSA的投入，并想办法减少支出。当你开始考虑退休日期时，关注一下股市和你的投资。

准备退休的另一个重要部分是减少或还消债务，尤其是在利率上升的时候。如果你有信用额度或信用卡债务，可以考虑申请个人贷款，以降低利息，更快地还清债务。

60岁

到了60多岁，你有资格在65岁时开始领取加拿大退休金计划(CPP)和老年保障金(OAS)的福利。你可能会收到比预期少的薪水，特别是如果你已经离开工作岗位很多年了，或者你成年后才搬到加拿大。

这些福利金不足以让你度过退休生活，所以你要增加储蓄和RRSP收入。

如果你开始从RRSP账户中提取，请记住必须为此支付所得税。