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重磅!加拿大放松压力测试 这群人买房更容易了
www.bcbay.com | 2020-02-18 17:28:19  温哥华港湾 | 0条评论 | 查看/发表评论

  温哥华港湾(BCbay.com)木子综合报道:就在今天,加拿大财政部长Bill Morneau宣布,从4月6日起,将更改保险抵押贷款的压力测试率,至少在短期内,这将有助购房者更容易获得贷款资格。

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  各位小伙伴们注意!财政部最新的新规是,4月6日起抵押贷款“压力测试”将以新的方式计算,最低审批利率不再是央行的五年固定利率(现为5.19%),而是按揭保险申请中五年固定利率的周中位数,加2个百分点。

  财政部的文件还指出,按揭保险申请的五年固定利率的周中位数,由加拿大央行计算,于每周三公布,在随后的周一生效。也就是说,新的审批利率将基于市场的变化,每周作出调整。

  利率监测网站RateHub.ca显示,目前商业银行的五年固定按揭贷款利率低至2.49%,贷款中介的五年固定利率低至2.44%。再加2个百分点,也将在4.5%左右。

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  在加拿大,当购房者首付少于20%时,贷方就必须获得政府支持的按揭保险。按揭贷款必须遵守财政部制定的规则,包括保险的最低合资格率。如果购房者首付超过20%,则不需要保险。也就是说,這項政策對未来购房首付在20%以下的民众,将有直接影响。

  不知道大家还记不记得?这个压力测试是在2018年1月实施的,目的是让当时的一些投机行为退出房地产市场,确保借款人即使利率上升也能偿还债务。也就是说,当你要向银行贷款时,借款人会被测试以更高的利率偿还贷款,倘若借款人未能通过测试,贷款人是不允许贷款给他们的。

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  的确,这项测试在当时起到冷却市场的作用,尤其是对首次购房者而言,也帮忙降低许多市场的房价,毕竟这项规定缩小购房者的数量。

  不过,从2019年起,业界认为这项政策已经失去作用,加上加拿大的房屋供需关系仍然紧张,反而導致越来越多首次购房者因为压力测试而不能入市,让许多建商不得不降低新建住房开工规模。

  因此,去年10月,特鲁多当选连任总理后,给财长Bill Morneua的任务授权书中便指示“审查并考虑金融机构的建议”,让压力测试更加灵活。

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  针对今天宣布的新规,财长Bill Morneau表示,“这可确保民众能接受适合当前情况的抵押贷款,但这也意味着,如果银行提供的平均利率真的下降或上升,压力测试的变化就会出现,” 他说,政府希望让压力测试对市场状况更有活力。

  这项新规也修正了先前大家对先前压力测试最大的批评,也就是压力测试的标准设置太高Dominion Lending Centres首席经济学家Sherry Cooper就直言,无论市场发生什么情况,银行在更改公布的利率时都会拖拖拉拉,“因为这是他们用来计算违约金的利率。”这会让大银行从中脱身。”

  因此,财政部最新的新规就是在反映这样的市场问题,希望让借款人更容易通过压力测试,进而更容易买房。理论上来说,这也有助提高价格,因为會有更多人具有资格买房。

  咱们举个实际例子,业者估算,按照旧规定,年收入10万加元、首付10%的购房者将有资格获得2.89%的按揭贷款,可购买价值511,424加元的住房。根据新规,同一个买家现在可以支付526,632加元,购买力足足多15,000加元。 “这对抵押贷款行业和消费者来说会是个可喜的变化。”首席经济学家Sherry Cooper也认同,认为这有助提高购买力,会在购屋者心理上带来积极影响。

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  各位小伙伴的肯定想知道,这项新政变化对咱们华人来说,有啥影响?

  多伦多贷款专家Michael Wang认为,按揭保险申请的五年固定利率的周中位数,是以加拿大三大按揭保险公司CMHC、Genworth和Canada Guaranty接到的保单中的五年固定利率为基础,以TD、Scotia和RBC等大银行公布的利率为例,目前的中位数是2.6%左右,加上2%,也就是4.6%。

  他认为这个利率与旧标准相比,变化不大,对于华人市场或者真正需要买房的人士而言,帮助有限。不过,他认为这是政府对压力测试松动的一个迹象,他预估政府会慢慢放松贷款政策,但不是大幅放宽。

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