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加拿大华裔夫妇30岁退休周游世界 你能复制吗?
www.bcbay.com | 2019-08-03 18:31:13  加国无忧 | 0条评论 | 查看/发表评论

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  还记得2016年加拿大房市火爆,大家都在谈论如何炒房致富的时候,一对华裔年轻夫妇却反其道而为,拒做房奴,引来网友热议。

  当时,沈小姐(Kristy Shen)与梁先生(Bryce Leung)声称已经通过努力工作和成功投资,攒够了100万加元,在30岁出头的年纪,他们就已决定退休,开始享受周游世界的乐趣。

  现在,他们游遍世界回来了,还出了一本书《像百万富翁一样辞职》。

  30多岁就退休,听起来是神话了,他们是如何做到的呢?

  梁先生在接受Global News采访时说:“如果你跟着其他人一样行事,你就会过与其他人一样的生活。”

  沈小姐说:“最初我们也是听从父母的意思,找一份工作、买房、工作到65岁,退休。”

  但是在多伦多找房的过程中,他们发现这条路很辛苦。

  沈小姐回忆说,房价太高,每个开放屋都是一场竞价战,一间破败的旧屋经过美化装饰就能炒到80万。“不知道究竟是不是个好主意,像一场庞氏骗局。”

  沈小姐与梁先生两人都是电脑工程师,已经早早省下50万元,准备用作买房的首付。但是他们不愿意把所有积蓄都投到房子里,再背上更大一笔按揭贷款。

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  财务自由、提前退休

  从2012年开始,他们就把超过四分之三的税后收入,约15万元投入到金融市场。

  到了2014年,他们的积蓄,60%买股票,40%买债券,已经累积到100万。

  他们的做法和理念就是,财务独立就提前退休,英文简称F.I.R.E.(financial independence retire early)。具体来说,开始几年时间尽量存钱,把钱投进金融市场增值,只要存够,多早都可以退休。

  那么多少算存够了呢?100万。只要你每年税后的花费不超过4万元,就够了。

  沈小姐和梁先生就是这么做的。

  他们在书中详细介绍了自己如何存够100万,如何增加这笔财富,甚至包括每年每月的开支预算。

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  低收入也能财务自由?

  但是这种做法是否值得效仿呢?

  理财专家Shannon Lee Simons指出,这种财务自由和提前退休的真正意义在于,促使人们思考自己的钱花在哪里,是不是量入为出。但它也会起到反效果,很多人会觉得存下100万太难,甚至认为自己很失败。

  而沈小姐与梁先生并不这么认为,他们称,即使你的收入只有中等水平,也可以实现财务自由。

  他们举例一位加拿大汽车销售员,3万元年薪,辞去工作到韩国当英语教师。虽然工资差不多,但可以存下65%的收入。这个例子说明,虽然收入不能增加,但是可以通过改变居住地减少生活支出。

  Lee Simons认同这一做法,但也指出这不适用于所有人,并不是人人都能换住址又保留工作,特别是那些有孩子的家庭。

  选专业先算算投资回报

  沈小姐的童年在中国极贫穷地区度过,她在选择大学专业时非常实际,虽然爱好是写作,但是她认为另外两个专业更实用:会计、电脑工程。

  接着,她又算了下学费与收入预期,哪个专业的回报率高,显然,写作被排除在外。不过,最终她还是出了书,并且是顶级出版社Penguin Random House出版。

  梁先生总结说:“乔布什的所谓对工作满怀热情,收入就会随之而来,未必是真的。”

  他们在《像百万富翁一样辞职》一书中反驳了这一理念:先找到钱,你的热情将随之而来。

  理财师Lee Simons也认同,在付大学学费之前,应该算一下在自己教育上的这笔投资,将来回报是什么。不过她又指出,不能因此而放弃自己的追求。很多人从实际的角度选择收入高的专业,但是当你毕业后行业形势可能变化,可能因为太多人涌入这个行业而工资下降。

  4%的安全提款率已经过时

  当沈小组与梁先生刚刚开始财务自由的生活时他们就遇到波折。2015年前后,全球油价暴跌,加拿大股市动荡,好在他们的投资组合表现达到预期,所以回报稳定。PWL Canada的Benjamin Felix称,这算是幸运的了,如果这对夫妇是选择在2007年退休,按照他们的投资操作,情况会很糟糕。

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  另外,Felix也对4%的所谓安全退休存款提取率发出警告。他称这是理财顾问William Bengen于1994年提出的理念。Bengen基于美国市场数十年的数据,包括大萧条,认为按50%股票和50%债券的投资组合,每年提取4%,没有其他收入,也足够过上30年。

  Felix强调这一原则最多适用30年,如果是预期50年到60年的退休生活,那么安全提款率只有2.2%。

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