购置首套房、揾一份工养活自己，以及在同一份工做40年——老一辈的生活方式对当今新世代来说，真是截然不同。也是因此，父母辈有效的理财之道在现代社会已未必适用。

据CTV报道，随着年轻的加拿大人持续面对高昂的住房成本、薪资成长放缓以及其他挑战，那些古老的理财格言已经过时，迫使人们重新思考现今聪明理财的方式。

以下是一些理财顾问认为需要重新检视的常见理财原则。

温哥华Nicola Wealth的注册理财规划师尼古拉(Jason Nicola)指出，“如果你想遵守这条原则，你最多只能买得起50万元的房子，而这远低于全国的平均水平，且在大多数主要城市，这些钱根本是捉襟见肘。”

他引用研究表明，如今的情况与前几代人相比，已经发生了巨大改变。

过去几十年，住宅价格相较于收入一直持续上升。数据显示，在1980年代初，住宅价格与收入的比率大约是2:3.而现在，这一比例已接近6:7.

即使考虑到如今较低的利率，住房负担能力问题仍然存在。尼古拉表示，以现时约4.5%的按揭利率计算，一对年收入10万元的年轻夫妇，每月至少要拿出税后收入的45%来支付按揭还款，更不用说还要支付地税、保险和维护费用了。

虽然他不建议这样做，但就表示，有些家庭每月住房支出高达收入的50%并不罕见。

“我认为这只是很多人不得不面对的残酷现实，”他说。

储蓄会随复利的力量而增长

在1980年代，由于复利效应，将现金存入储蓄账户可能会带来显著收益，当时的利率介乎10%至15%之间。但如今，所谓的“高息”储蓄账户的利率通常只有2%到4%，专家建议，与其让钱闲置，不如投资。

多伦多Edward Jones公司的理财顾问吉尔(Aldo Lopez-Gil)说，“或许利率和你能获得的收益金额已经变化，但复利的威力并没有改变。”

他解释说，鉴于目前利率较低，复利成长在其他储蓄工具中反映得更为明显，例如免税储蓄账户(TFSA)或首次置业储蓄账户(First Home Savings Account)。

“我认为，人们对TFSA的投资选择存在认知和理解上的不足，”他续指：“以我的经验来看，加拿大人并未充分利用TFSA账户。”

尼古拉对此也表认同，即使现在利率较低，长时间累积回报仍然有威力。因此，他不建议将3到6个月的紧急资金存放在传统的储蓄账户中。

“当然，这确实是个好主意，而且能给人带来安心感。但我认为这并非一条铁律，”他说。“我的客户中很少有人会把钱闲置6个月，而未赚取任何利息收入。”

及早开始为退休储蓄

虽然以前的世代专注于尽快还清债务，并将剩余的钱存起来，但对于今日的年轻加拿大人来说，这种做法可能并非必要。

Verecan Capital Management的投资组合经理麦基(Ainsley Mackie)说：“职业生涯初期的工薪族通常税阶较低，因此注册退休储蓄计划(RRSP)可能意义不大。”

她指出，“并非所有债务都是坏债务。不一定要急于还清，”麦基建议，事实上拥有少量债务，并定期还款有助于建立信用记录，如果以后打算申请按揭，这一点将“至关重要”。

她告诫人们，不要为全地形车(ATV)和雪地摩托车等休闲用品申请高息贷款——在她居住的卑诗省尼尔森小镇(Nelson)，这些物品是常见的“玩具”，此类贷款的利率可能高达21%左右。

吉尔就认为，现时人们普遍对退休所需资金的看法被过分夸大了。

“我不认为有一个适合所有人的退休提取率，”他说。“4%法则已被讨论了几十年，但它其实会因人而异，具体取决于个人的生活方式。”

他建议年轻的加拿大人投资自己和未来的收入，“注册教育储蓄计划(RESP)过去对用途有诸多限制，但现在已经开始放宽了。”

在提出这项建议之际，年轻加拿大人的职业道路与以往几代人相比，已是大相径庭。

麦基指出，“以往公司会奖励忠诚，但如今，职业上的适应能力更常得到回报。”据称，现今年轻员工平均每份工作只做4年。

“对人们来说，在职业生涯中不断转换角色，获取更高薪酬，拓展技能，并更好地平衡工作与生活，才是明智之举。”