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央行不加息 浮息业主松口气 TD加息 家庭负债加重
www.bcbay.com | 2018-04-19 10:16:38  明报 | 0条评论 | 查看/发表评论

央行不加息 浮息业主松口气 TD加息 家庭负债加重

  加国央行行长波洛兹(图右)与高级副行长Carolyn Wilkins(图左)昨天会见传媒。(加新社) 

央行不加息 浮息业主松口气 TD加息 家庭负债加重

波洛兹解释央行的利率取态。(加新社

  加拿大中央银行昨天议息后宣布维持利率不变,对以浮息供屋的人来说,可以暂时避过按揭利息负担上升的压力。不过,有按揭经纪警告说,若果同时背负房屋按揭及以房屋抵押的房屋资产信贷(home-equity lines of credit,HELOC)的供屋者,必须提防就算央行不加息,也可能面对放款银行提高HELOC利息的风险。事实上,有统计显示,加国的HELOC的贷款总额高达2,070亿元,这或许解释了为何加国家庭负债率这么高。

  市场预期7月加息

  加国央行昨天宣布,保持现行基准利率1.25厘不变,但对加国经济前景抱有较乐观的看法,因此,满银资本市场加国利率及宏观经济策略师Benjamin Reitzes预料,央行下次加息时间在7月。

  央行将分别于5月30日、7月11日、9月5日、10月24日及12月5日议息,市场普遍估计在今年余下时间,还将加息2至3次。

  加国央行关注的薪酬增长与通胀回升,已见到向上迹象,央行行长波洛兹(Stephen Poloz)因此表示,虽然仍然需要货币政策的刺激,但刺激可以逐渐稳步减少。

  不过,波洛兹昨日重申对未来加息审慎的立场,并注视到加国家庭的高负债。他同时提到,北美自由贸易协议重谈造成的不明朗前景,这将给对加国经济带来的挑战。

  央行调低今年首季经济增长至1.3%

  加国央行现时预测,在今年首3个月内,本国经济按年计增长为1.3%,低过1月时预测的2.5%增长。明年的经济增长料为2%,低过之前估计的2.2%。央行预测2019年与2020年的经济增长分别为2.1%及1.8%。

  若果央行加息,对以浮息供屋的人来说,将即时受到影响,因为加国主要银行的浮息,通常是最优惠利率减0.5厘,而最优惠利率与央行的基准利率大致同步。昨天央行维持基准利率不变,浮息供屋者的利息负担不用加大,但在今年余下时间便难说了。

  Sherwood Mortgage Group按揭经纪郭泽文(Maurice Kwok)表示,目前一些供屋者不仅背负房屋按揭,还同时背负着HELOC。而HELOC的放款银行提高利率,不一定按央行加息的时间表,况且HELOC收取的利息是最优惠利率加某个百分点。

  最近一项调查,截至去年10月31日,加国六大银行放出的HELOC达到破纪录的2,070亿元。当中道明银行是主要HELOC放款银行,截至去年10月31日,道银的HELOC金额为734亿元。

  道银6月加HELOC利息0.2%至0.5%

  据悉,道银最近向HELOC借贷者发出通知信,自6月3日起把HELOC利息平均提高0.2%至0.5%。一些现时支付最优惠利率的贷款者,6月3日以后 将提高至最优惠利率加0.2%;一些现时支付最优惠利率加1%的贷款者,6月3日以后提高至最优惠利率加1.5%。

  郭泽文表示,包括道银的加国银行会对房屋贷款者一边给予按揭,另一边给予HELOC。随贷款者的按揭减低,房屋资产价值提高,HELOC金额亦相应提升,令贷款者可以更灵活地花费,不知不觉地增加了负债。一旦HELOC利息被银行调高,所承受的财务压力便加大,当中风险不得不提防。其实,加国政府有关方面已经察觉到家庭负债节节上升的隐藏危险,以及对加国经济造成的潜在威胁。

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