今天,申请破产可能不会像过去那样被认为是丢人的事,但专家表示,选这条路的人一定要先试试其它的办法,而且要考虑到申请破产以后伴随多年的后果。
“对大多数人来说,破产简直就是灾难。”加拿大消费者协会会长Bruce Cran说,“我还没碰到哪个人会把这一步列入到计划当中。”
随着失业率的上升以及衰退的加深,越来越多的加拿大人被迫申请破产。有数据显示加拿大一月份破产人数增加了21.7%。
“当失业保险用光,结婚戒指典当后,对一些人来说破产就成了最后的选择。”Cran说。
在申请破产前,人们要先想想有没有其它办法,例如合并债务,请债权人宽限些时日或出售自己的资产。如果这些都不奏效,消费者仍有许多选择避免破产,包括消费者申请(consumer proposal)。消费者申请是破产与无偿债能力法(Bankruptcy and Insolvency Act)规定的一种正式程序,允许负债7.5万元(不包括房贷)以下者在破产管理人的帮助下,先支付债权人部分债务。消费者申请主要适用于有能力偿还债务的人。
如果消费者无力偿债,那就要申请破产了。虽然破产在现在也算平常,但多次破产对个人的影响非常大。Credit Canada的总监Laurie Campbell说,破产在个人信用记录中通常会被保留7年。她表示受到破产保护的人要学习的第一件事就是如何更好地理财。
她说加拿大个人破产案中,多次破产约占10%。“这表示人们并没有从破产中吸取教训。破产是给人们一个重新来过的机会,你需要把握住它,不能再犯同样的错误。”
一旦走出破产,消费者就要做好心理准备,因为其使用的信用卡、汽车贷款以及房贷等的利息都会提高。Campbell建议人们先储蓄,如确实需要贷款,那就选择有保障的贷款,如RSP贷款,然后尽快还清以向债权人证明下次贷给你钱时还能够相信你。