The couple designed their dream home themselves, but unexpected costs and a job loss left them living 'hand to mouth.' 图片来源: CBC

　　路易斯和约翰捉襟见肘

　　比如加拿大魁北克省一对伴侣路易斯.艾格顿和约翰.卡姆斯，还有他们10岁的女儿菲亚娜，他们在蒙特利尔市的远郊区Lachute买了自己的独立房之后，就开始过上了“钱紧”的日子。

　　John Camus, his partner, Louise Edgerton, and her daughter, Fianna, make brownies in a new home the couple hope to hang on to no matter what the cost. © CBC

　　从表面上看这个家庭生活很正常，要有的都有了，房子、汽车，但路易斯说感觉财务负担压力山大，就像在黑漆漆的隧道里看不到前面有任何亮光，或者像是“纸牌屋”，脆弱的轻轻一碰就会垮掉。

　　有个专门的术语来形容路易斯和约翰的家庭财务状况： 有房的穷人house poor。路易斯说，为了买房她和约翰从银行借了41万8千加元的房贷；每个月他们挣的钱有43%要用来供房贷、缴纳房地产税、学校税、水电费等固定开支。在支付了其他账单和在超市购买了生活必需品之后，他们的银行账户就没钱了。比月光族还要月光。

　　统计数字显示，加拿大四月份平均房价与一年前相比上升了9.5%，达到44万8862加元。

　　债务压弯嵴梁

　　在房价猛升、而房屋贷款利率保持着历史超低水平的情况下，许多加拿大家庭为了买房而背负了巨额债务，成了被压弯了嵴梁的房奴。

　　路易斯说她知道他们一家绝不是唯一处于这种负债累累状况的家庭，只不过大家都不公开谈论罢了。

　　根据加拿大统计局的数字，2014年第四季度加拿大全国个人负债与收入的平均比例达到163%的历史最高水平；这意味着加拿大人口袋里平均每挣一块钱，就有1.63加元的债务负担。

　　处于这种财务压力山大状况的人可能是你的邻居、可能是你的同事、可能是你的亲朋好友，只不过大家都不说就是了；因为目前还付得起账单、还没有到破产的地步。

　　幸亏拐点还没出现

　　加拿大债务领域的专家马丽娜指出，加拿大个人破产率低是由于经济走势还说的过去、银行超低的利息率使得每月支付的利息还负担得起。换句话说，是拐点还没有出现，还没有出现个人破产大潮。

　　加拿大个人财务专家、Credit Canada Debt Solutions总裁萝莉.坎贝尔指出，许多家庭表面看起来正常，但由于负债累累、财务状况已经很差。因为能够借钱买下房子是一回事，每个月还要供房贷、车贷，汽车要加油要维修，还有抚养孩子的费用，全家还要吃饭；结果是必须精打细算日子才能过下去，这还不能有任何突发问题，比如突然失业、利息率突然上涨、或者是房子需要大开支的维修等。

　　路易斯和约翰就遇到这样的突发情况。去年当路易斯和约翰刚刚签署了买地盖房的合同几天后，约翰就丢掉了他在一个建筑公司做销售代理的工作。就在他们的新房落成可以入住的时候，承包商又给了他们一张2万7千加元的附加账单，说盖房成本上升，要多交这么些钱才能交房。结果是路易斯和约翰不得不动用他们在银行的信用额度来支付这一大笔突然的开支。

　　站在财务悬崖上

　　路易斯说她现在和约翰的财务状况就像是站在悬崖边上，再来一个突发情况，他们就掉下去了。幸而约翰最近找到了工作，他和路易斯的生活终于可以稍稍松口气了。

　　财务专家坎贝尔说，如果许多“有房穷人”家庭掉下财务悬崖，则加拿大的房地产市场价格掉头下跌的情况就会发生。

　　加拿大债务领域的专家马丽娜指出，要避免加拿大个人债务负担失控的局面，各方面都要负起责任。政府要制定适当的政策限制消费者过度举债；另外要加强对民众的教育，树立起未雨绸缪的概念，要存些钱应急。