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免税储蓄账户转银行 未注销户口挨罚
加拿大都市报  2013-01-23 10:31:23  [0条评论,查看/发表评论]

努南(右)与妻子格雷丝不满有关银行出错,考虑提出诉讼。

 

  免税储蓄账户(TFSA)本意是为纳税人提供优惠,可是,温哥华一对夫妇却因此而折腾了两年。事由他们在2009年把TFSA供款,从一家银行转到另一家银行时,由于原本的银行未有注销他们户口资料,因而遭加拿大税务局(CRA)指存款超额并罚款。两人与银行交涉了两年仍然不满,目前考虑透过诉讼讨回公道。CRA表示,银行出错是导致TFSA户主被罚四大原因之一。

  现年74岁的努南(Joseph Nonen)向《星岛日报》表示,TFSA在2009年推出之后,他在同年10月就在温市一家银行开立TFSA户口,存入了5,000元(上限),同年他要求银行把这笔款项转移到另一家银行——加拿大帝国商业银行(CIBC)的网上投资账户。未料,2010年却收到CRA寄给他500多元的罚单,指他的TFSA供款超额。

  努南的华裔妻子格雷丝(Grace)表示,她与患有高血压的丈夫与旧银行连续交涉了两年,至少发出10封信及50通电话。直至去年,事件仍未解决,到了2012年,夫妇被指在TFSA户口中的超额供款为13,120.27元,合共须罚131.20元。

  被CRA误认供款超额

  格雷丝出示银行给他们的回信称,原本的银行承认是内部出错,未有吊销他们TFSA户口,令账户内5,000元供款(按规定:就算供款被调走,CRA仍视该款项为TFSA的一部分),仍然被合并计算到2010年额度,因此被CRA误认超额。

  银行信表示:“我们在处理你的账户时,出现错误,导致TFSA超额供款。我们将进行更正,通知CRA更新资料——我们对这个错误引致你的不便表示道歉。”信中并建议事主在银行更正资料后,可以向CRA申请取消之前的罚单。

  格雷丝说:“连银行都承认犯错,但是有内部职员却不承认,态度也很恶劣,我们正考虑透过诉讼为自己讨回公道。”她说,虽然有关银行的职员口头说会替她们交罚款,但她就认为不足以补偿她们的损失。

  《星岛日报》记者曾致电与该银行查询,银行发言人以电邮回复指出,除非顾客签署免责声明,否则他们不便评论。据CRA发言人贝德鲁(Philippe Brideau)表示,基于《隐私法》,他们不便讨论个别个案。但他指出,银行出错确实是导致TFSA罚款四大原因之一。他说,把款项从一银行转到另一家银行,没有办妥文件手续或者银行出错,都有可能超额供款。

  民众可以登入网址http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/tfsa-celi/wthdrwls-eng.html,浏览详情。

  供款已调高至5,500元

  联邦政府于2009年1月起推出TFSA,每人每年最高可以供款5,000元,收益完全免税,相当受到国民欢迎。从今年1月1日开始,TFSA每年的供款免税上限,更由原来的5,000加元提高至5,500加元。目前已有超过800万人开户,供款额超过600亿元。

  CRA资料显示,存入TFSA的钱,不可以用来抵减当年的个人应税收入,但是存入TFSA后产生的投资收益,包括资本利得,都无需缴税,即使取出时也不必缴税。可以在任何时候以任何理由从TFSA账户中取款。从TFSA账户内取款、获得的收益,都不计入个人的应税收入。

  遭罚原因有四违规者少于1%

  CRA表示,据统计,最常导致TFSA罚款有四大原因:首先是存户不清楚提存规则。例如,当年自TFSA账户存入5,000元,无论之后提款多少,这5,000元额度要到翌年才能补回,当年再存入就属于超额供款,超额部分每月须缴交1%的罚款。TFSA超额部分的计算,是按照当月超额的最高金额来计算,而RRSP超额值的计算,是按月底的价值计算。

  其次,就是存户在超过一个以上TFSA账户之间进行转账;第三,是利用自动柜员机或网上银行自信贷额度(Line of Credit)转账;最后一个原因,是银行提存日期或金额记录出错,这些都是存款出现超额而不自知的可能原因。

  按当月最高金额计罚款

  据CRA表示,与全体开户人数820万相较,违规者不到1%,比率已逐年降低。据统计,2011年有3.3万人被CRA发出罚款,与2010年相比,已获大幅改善(见附表)。

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