如果有时间还不如做点有利你个人财务的聪明事，每天一件，一个月时间会大大改善你的财富状况。

　　01 校准你的投资理念

　　如果已经开始投资，而且经历了牛市、熊市和不牛不熊的市场，那是一件挺有运气的事，因为资本市场也就这些变化了。这时候，投资者有机会校准一下自己的投资理念，如果通过一个投资周期的观察，发现它与现实相差得太远了，那就应该换个思路来考虑问题。或许在现实的投资环境里，并没有单独哪种理论完全适合你，那就像迈克尔·阿切尔说的那样，看别人怎么做，但别学他们。

　　02 开始投资

　　在整个市场既不上涨也不下跌的时候，是投资者最该试着进入市场的时候。要知道80%的投资者没有获得资产性收益主要是没有获得好的机会，在市场向上的时候，他们认为市场已经够高了要等到它跌下来再投资，但市场真正跌下来了，他们又开始嘲笑，那些进入市场的人是愚蠢的，感谢上帝自己没做投资决定。那么现在，应该是个机会，别犹豫了，开始试着投资吧。

　　03 认识新偶像

　　投资偶像其实对市场具有一定的指示性，当人们都说“巴菲特，巴菲特”，那基本上是大牛市的后半程;当人们都说“阴谋，阴谋”，那基本上大家都赔得很惨;还有很多人会信奉一些带有神经质色彩的专家，这些专家总是在说下跌，这总有蒙对的时候，不过这种情况下市场快接近所谓的底部了。投资市场是一个多神论的领域，因为投资这种事现在来讲还没有一个人说得完全的准，投资者应该认识一些新偶像。这就好比牙膏不要总使用一个牌子的，那样比较容易中毒。

　　04 整理零钱账户

　　如果整合一下你的零钱账户，肯定可以有意想不到的发现，这是我的经验之谈。这个整合目标主要有两方面，第一种情况是那些零散在你抽屉和钱包里的借记卡和存折，这些零散资金有很多已经被可恶的银行收取小额账户费用扣光了，有的却还很有价值，只不过你忘了。这种情况在我身上就发生过，我写过专栏的编辑给我电话，说已经把稿费打到我账户里了，写专栏已经是3年前的事，我的那个卡也早找不到了，他还好意思说让我请他吃饭!总而言之，把零散的账户整合一下，不要白白地把零钱都捐给银行—虽然这是我一直看好银行股的一个原因—整合之后，你会发现有不错的收益。第二种情况是，一般人都会有一些巨大的零钱账户，比如基金的分红账户，医保账户还有住房公积金账户，这些账户里边的资金巨大但只给持有人带来很小的零存收益，你完全可以把这些钱拿来投资，或者没有好的投资就把它干脆花掉吧，花钱买快乐总比把钱消耗于通货膨胀强得多。

　　05 看看是否实现了投资计划

　　投资者应该有一个投资计划，倒不是说像小学生背英语单词一样，“某月某日以前，一定要挣到多少钱”，如果是这么个蠢计划，那还不如没有。其实投资计划更像个投资纪律，它可以提醒人在情绪化的情况下应该控制住自己。因为就像我们以前说过的，在肾上腺素激情迸发的时候，人的行为都会像脱缰的野马。即使有了这种投资计划或者投资纪律，投资者的情绪控制大概也只能增加10%的可控性，但是这总比没有的好。

　　06 看一本好书

　　应该去找一本关于投资的好书来看。一本有价值的投资书，会让你的投资有一个好的开始，很多投资者终其一生都没有走到比较科学的投资道路上来，就是因为第一次接触投资的时候看的书不怎么样。如果你英文不错的话，就会有一些优势，因为中国本土的投资理财书大部分是效仿海外的，而且这些书不像我们的空调和彩电，它效仿得很糟糕。

　　07 找一本好杂志

　　这个建议我在以前的理财栏目里提到过，要使我们的投资富有成果，倾听什么样的理财观点很重要，而一本好的理财杂志就是这种见解的很好检索工具。说实话，在很多情况下，中国本土的投资理财书籍的水平是很够呛的，如果你不熟悉英文，也可以通过看杂志开阔一下自己的眼界，比如选择眼下你正阅读的这一本。

　　08 检查你的信用水平

　　应该给你的信用评级留一点时间，整理一下你的贷款情况，为做好下一笔贷款做点准备，不管怎么说我们越来越需要银行了。银行在审核每一笔贷款时，都会判断借款人的信用情况，而判断的标准主要就是依据个人信用报告。信用报告对个人来说会越来越重要。如果公司人过去对自己的还款记录不是特别重视，经常到期不还款，这份信用报告就会显示出来，以后银行就不大可能再给您贷款了。比如住房贷款，我有个很能赚钱的朋友，因为他总是出差，所以总是忘记还银行的贷款，最后银行起诉他要求他当庭承诺以后永远不能再迟还贷款。要避免这种情况，最好的方法是把还款账户和存款账户做个挂钩，不要把自己的贷款在好几个银行办理，这样还起款来会非常麻烦。

　　09 在淘宝开个店

　　如果有不错的货源的话，不妨在淘宝开个店。从理论上说，如果你认为缴税不是个好主意，那在淘宝上开店就是让社会整体价值扩大，这对整个社会有好处。这可以适当扩大你的现金流，而且可能还很有趣。

　　10 别忘了健康投资

　　在不忙的时候别忘了做个身体检查，要知道保持健康就是最好的理财。如果说理财是一个以幸福为目的的学科，那么失去健康，理财投资也就完全没有意义了。如果不是以伪科学为依据，那么把一部分钱投资给自己的身体则是最聪明的投资之一。

　　11 整理信用卡账

　　把用不到的信用卡关掉。信用卡太多了基本没什么用，只会让你的现金管理变得乱七八糟，而且信用卡不开通也很可能要交年费。如果你的信用卡已经有了不良记录，一定不要立刻就把卡销掉，因为如果这样，你的不良记录就会永远留在发卡银行。正确的做法是还完款后，再使用相当长的一段时间，这个时间段一般来说是两年，而且要在这个期间多用这张信用卡消费，一次次讨好这家银行，也许会消除你的不良记录。

　　12 找你的理财经理聊聊天

　　定期可以找你的理财经理聊聊天，对他们友善一点，他们会提供给你更好的银行服务，这很便宜而且不需要小费。首先不要恐惧你的银行理财经理，他们不会像销售保险一样没完没了地电话你，因为银行的公信力比较强，他们不需要这么强力的推销就可以卖出自己的产品。和银行客户经理的交谈中，会获得很多关于更好处理资产的办法。如果反过来，你给你的理财经理打电话，他反而很不耐烦，这也说明你把你的主要账户放在了一家不怎么重视个人业务的银行。这种银行很可能以公司客户为主，从事个人业务的人员根本就是业务素质相对较差的那部分人，如果是这样你也可以考虑换一家银行，去享受更不错的服务。

　　13 寻找足够便宜的股票

　　市场还在慢慢蠕动，你有足够的时间看看那些繁琐的年报，也许会发现价格足够低的股票，这可能是你在市场繁荣阶段时很难安下心去选购的。总之，股票的价格足够便宜是好投资的一个最重要特征。

　　14 做成长股练习

　　寻找最有成长性的行业，然后找出其中最有成长性的企业，对它投资。当然，判断哪种行业是最具有成长性的本身就是一件非常难的事，不过在这种中场休息时段，用自己学到的理论挑选一下股票，并且不用很大的资金进行投资也是个很有趣的事。当然，这种投资获得高收益的可能性也不大，所以别把宝全都押上去。

　　15 偶尔做个小投机赚点零花钱

　　也不要放弃市场中可能出现的一些小机会，在市场很牛的时候，那些套利小机会几乎不值一提，但在现在的情况下，这些小机会很有闪光点。如果你信心足够强，又喜欢冒点小风险，可以在其中赚点小钱。这里包括，封闭基金(1.002,null,null)折价过低，有不错的公司出现突发事件。不过记住只能赚点小钱，不要上瘾，不要把仓位放大。

　　16 培养有价值的爱好

　　一个有价值又有趣的爱好肯定会让你的财富有好的改观，爱好的价值在于它不会花掉你多少钱，但是它有可能挣到钱，而且它在法律上不是个问题。如果你花点心思去找，这些爱好肯定是存在的。

　　17 大扫除你的房间

　　把房间来个大扫除，这不但有利于健康，而且肯定会找到很多意想不到的对你有帮助的东西和零钱。

　　18 勾画你的养老问题

　　看看你离退休还要多少年，然后再计算一下你以后需要什么样的生活，这样就可以计算出来你的财务奋斗目标是什么样的，到底离你理想的生活还差多少存款，因为要把通货膨胀计算进去，比如每年你的现金都贬值3%，等你退休时需要的将是一笔巨款。不管怎么说，这个缺口的计算，一般会给人带来不小的心理压力。

　　19 克服心理障碍，了解一下保险

　　保险有点令人不快，不过如果你能克服心理障碍，把一本介绍保险的书放在枕边，大概只需一个礼拜，就能成为一个“保险达人”。这不但能让你在同事面前有资本夸夸其谈，而且也会在买保险时更加从容。

　　20 寻找个不错的固定收益产品

　　在不太理想的市场环境里，找到不错的固定收益产品是个重要的事。在中国这个事有点特殊，因为还没有完全市场化，而且和海外市场也不能打通，不过仍有些固定收益产品会出现风险小，相对收益不错的情况。

　　21 找到提高你工作附加值的办法

　　不少公司人都同情富士康的工人，我指的是自杀的那几个，因为很多事不能因为不快乐就不干。这里边有个重要原因，很可能是你工作的附加值太低了，如果细心比较一下，你工作的附加值和你的老板之间的差距，那么再找办法提高一下它，这会让你的现金流状况得到充分改善。

　　22 建立一个更好的健身计划

　　不管它已经制定了多少遍了，再来一次，也许这次会成功的。改掉那些不健康的习惯，特别是要花钱的。基本上好习惯总是比较省钱的，坏习惯总是比较花钱的，所以改掉坏习惯既利于健康，也利于个人财务。

　　23 看看谁更有钱

　　比较一下谁更有钱，看看自己的财富水平在熟人里处于一个什么位置。财富是最客观的标尺，它能标记出一段时间内你到底做的怎么样。但是就像投资要长期投资一样，也不用为短期的比较结果太生气。

　　24 制作你的个人资产负债表

　　这可以让你清楚你到底有多少钱，或者你到底欠了银行多少钱，争取把算账变成一个有趣的工作。

　　25 看看有没有增加现金流的方法

　　虽然在很多情况下，这太困难了，但是这种思考会有利于你把资源更有机地整合一下，即使找不到更好的方法，也要知道你还缺什么。

　　26 统计一下自己做的傻事

　　这有利于避免把你的整个人生变成一个傻事，如果可以的话，看看傻事记录是非常有趣的一个回忆。

　　27 偶尔做个发财的白日梦

　　坐在马桶上的时候就可以做做发财梦，这有利于排便，而且也有利于心理健康，但要保证按动马桶抽水开关的时候你的梦会醒过来。

　　28 为爱你的人买份礼物

　　家和万事兴，如果真的能做到这一点，会减少无数的财富“摩擦成本”。