近期,多家银行推出无固定期限理财产品,业内人士表示,该类产品具有赎回灵活的特点,但投资者应关注赎回费用,持有时间1年内赎回,按资金的2%收取赎回费,时间越长,赎回费越少,超过5年赎回则免去赎回费。
据上海金融报7月28日报道,近期,多家银行推出以“流动性”为卖点的无固定期限理财产品。银行理财专家表示,该类产品的特点在于赎回灵活,更适合打理短期闲置资金,此类产品平均收益率高于活期存款,但低于一年期定存。但对于有长期投资打算的投资者,则未必适宜。
资金可随时赎回。近期,不少银行推出7天、两周、30天、1个月等短期理财产品,并采取T+0赎回方式,7天理财产品收益在1%-2%之间,两周、30天、1个月产品收益率可达2%以上,且产品期限较短,可满足一定的流动性需求。业内人士对比发现,短期理财产品对赎回进行了诸多限制,尽管投资时间短,但一旦需要紧急提取资金时,多数银行产品不可赎回,而光大、兴业银行部分产品可随时赎回,但收益将按活期储蓄利率计算,尽管满足了流动性,但收益将打折扣。目前,市场上推出的无固定期限产品主要有招行“日日金”、“日日盈”;工行“灵通快线”;交行“得利宝o久久添利”、“天添利”;光大银行“阳光理财活期宝”,投资者可选择在开放日进行申购和赎回。
不过,不同产品的开放赎回日有所不同,工行、招行、交行产品只允许在工作日固定时间段赎回,光大“阳光理财活期宝”则不受股票交易日、银行工作日限制,且24小时内任意时间段均可赎回。
关注赎回费用。近期,银行无固定期限理财产品收益率多维持在1.3%-1.5%。目前,人民币活期利率是0.36%,一天及七天通知存款利率分别为0.81%和1.35%。定期限产品多投资于国债、金融债、企业债等金融工具,风险性较低,有的还承诺保本,如招行“日日金”在保本设计条款下,近期年化收益在1.31%,而由于“日日盈”参与新股申购,不保证本金,收益率相对较高,达1.5%。笔者发现,光大银行阳光理财活期宝近期年收益率也达到1.56%。交行“得利宝·久久添利”也不保本,预期收益达1.75%。
交行有关人士表示,持有无固定期限产品的长短不会影响产品收益,但将影响赎回费率,持有时间1年内赎回,按资金的2%收取赎回费,时间越长,赎回费越少,超过5年赎回则免去赎回费。据业内人士了解,工行、招行则不收取申购赎回费。
此类产品未必适合所有投资者,有需求者可根据自身资金实际选择合适的产品。银行理财专家提醒,如果不确定资金闲置时间,且有随时提取的需要,可考虑无固定期限产品,在获取流动性的同时希望兼顾收益;若希望兼顾资金的安全,最好选择保本产品。此外,目前三个月的定期存款利率是1.71%,半年则为1.98%,如果闲置资金达3个月以上,则选择定期存款更为划算。