理财师量身定制单身女网编的增值计划 | ||
www.bcbay.com | 2009-06-02 20:35:52 国际在线 | 0条评论 | 查看/发表评论 | ||
周小姐在一家网站做编辑,是一个令人羡慕的白领丽人,一直考虑为自己购买一份寿险,另外,还想为结婚买房储备一定资金,让我们来看看理财师为周小姐量身定做的增值计划,说不定周小姐的方案也适合你呢。 个人现状
单位尚未办理各项保险,所以,她为自己购买了一份意外保险。一直考虑为自己购买一份寿险。另外,还想为结婚买房储备一定资金。 周小姐希望能了解以下几个问题:1、是否需要增加保险投入;2、是否适合考虑基金投资等,如适合应选择哪种;3、应该结余的支出是哪些。 根据周小姐的要求,理财顾问对其资金流动作了分析,并为其制定了理财规划。 周小姐收入属于中等水平,1年下来有24,600元的结余,尚属合理。但是考虑到单位没有为其购买保险,而且要为结婚买房做准备,这样的收入和结余就略显紧张。 注重人寿和医疗险 人寿和医疗保险是最基本的险种,大致可按照收入的10%,为自己购买人寿及医疗保险。要趁着年轻为自己购买低保费、高保障的保险产品。 首要的选择是购买意外险,年轻时,保费价格相对低廉。可考虑两类,一类是消费型的普通意外险,每年只要花200-300元,就可以获得大约10万元保额的意外保险;另一类是年交型的大病类保险。此外,可考虑购买医疗保险,年轻人平时的活动量比较大,容易发生一些扭伤等情况,购买一定的医疗保险有助于弥补这方面的损失。 合理规划支出 扣除保险支出后,一年结余在2.1万元上下。要买一套60万元左右的房子,首付款及相关税费至少要20万元,要达到结婚买房的目标,就需要相当长的时间。按周小姐的条件,应该可以申请经济适用房,这样可以大大减轻财务压力。另外,建议租房,而不是买房。 周小姐是将较多的钱花费在买衣服、化妆品和娱乐上,占了消费总额的近50%,而且部分支出也不太明确。所以,她首先需要建立一个消费计划,尽量减少不合理的支出。建议不妨通过记账的方式,用2、3个月的时间记录每笔消费,看看自己的支出中是不是存在太多的不合理支出,比如,购买了美容健身卡却不常去;有很多衣服、化妆品是否一时冲动买下的,后来却发现不适合自己等等。 可考虑风险投资 由于周小姐还很年轻,能够承受较多的风险,可以用比较多的资产来投资风险资产。但是,她有买房的财务目标,所以建议进行基金组合投资,既降低风险,又能获得较高的收益。 为了应付超出预算部分的日常开支,节余的资金至少有10%应该作为存款存在银行里。可评论此篇文章 (0)其它评论发起话题 (0)相关资讯财讯社区(0)以将50%的资金投资于股票型基金,这些基金的波动较大,但是收益相对较高,例如,易方达策略成长、景顺长城优选股票基金,自成立以来的平均年收益率都高达9%以上。 另外,可以将20%的资金投资于债券型基金或保本基金,这类基金的投资品种多为债券和金融票据,收益稳定,但不算太高。例如,大成债券基金和嘉实浦安保本基金,自成立以来的平均年收益都在5%左右。剩余的20%资金为了能够应付意外支出,建议购买货币市场基金。这些基金流动性较好,赎回成本低,手续费一般都是减免的。 |
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